2025年房贷利率有望进一步下降政策利率下行预期增强

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2025-01-02 11:50:33 极目新闻

1月1日，“房贷族”的存量房贷利率迎来下调，调整幅度高达60个基点。贷款合同为贷款市场报价利率LPR-30BP的商业贷款，房贷利率下调至3.3%。同时，存量公积金贷款利率也进行了调整，自今日起，个人住房公积金贷款利率下调25个基点，已发放贷款将执行新利率。首套5年以上利率为2.85%，二套5年以上为3.325%。上述调整均为自动调整，无需自行申请。

2025年房贷利率有望进一步下降

专家预计，随着适度宽松的货币政策的实施，2025年房贷利率仍有下行空间。1月1日早上，河北唐山的小顾发现自己的银行APP显示贷款年化利率从3.9%降到了3.3%。许多住房贷款合同的利率“重定价日”默认为每年1月1日，重定价周期为一年。这意味着当年LPR下降时，次年1月1日才能兑现降息利好。根据央行数据，2024年与房贷利率挂钩的5年期以上LPR共有三次降息：2月下降25个基点，7月下降10个基点，10月下降25个基点，全年累计下降60个基点。

存量房贷利率在2024年10月已经有过一波批量调整，符合条件的存量房贷利率均下调为LPR-30BP，但该调整只涉及LPR的加减点，并不影响重定价日。对于重定价日是1月1日的“房贷族”，房贷利率再次降低，降幅60个基点，变为3.3%。以贷款额100万元、贷款30年为例，在房贷利率为3.9%时，月供为4717元，而在房贷利率为3.3%时，月供为4380元，两者相差300多元。

从2024年11月起，“房贷族”可自主与银行协商调整利率加点和重定价周期。借款人可以选择3个月、6个月或12个月作为重定价周期。例如，原房贷合同重定价日为每年1月1日的，若选择变更为3个月的重定价周期，则变更后的重定价日分别为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3个月房贷利率就会根据LPR的变动而调整。专家提示，利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越能及时享受降息利好，但利率上行阶段，借款人也要更早承受加息。贷款存续期内仅可变更一次重定价周期，变更生效后不可撤销，借款人可根据市场环境和剩余还款期限等因素综合考虑。

业内人士预计，2025年政策利率有望继续下行，届时会引导LPR报价跟进下调。房贷利率下调有助于促进房地产市场复苏、释放居民消费潜力并推动消费市场的复苏和增长。东方金诚首席宏观分析师王青表示，为促进房地产市场止跌回稳，2025年政策可能会通过引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续对居民房贷实施定向降息。此外，预计公积金贷款利率也会下调。周茂华预计，2025年房贷利率仍有一定调降空间，原因包括市场利率中枢下移、宏观政策逆周期调节力度加大以及房地产市场需求偏弱等。

(责任编辑：张小花 TT1000)

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