业内:今年房贷利率或进一步下降公积金贷款迎利好

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2025-01-02 09:17:06 极目新闻

新年第一天，对许多购房者来说是个特别的日子。2025年1月1日，之前发放的住房公积金个人住房贷款利率下调，首套房5年以上贷款利率降至2.85%，二套房降至3.325%。如果商业房贷的重定价日选在这一天，参考LPR报价浮动利率的购房者将享受12月的LPR-30BP的利率，即3.3%。

重定价日是借款人与银行约定调整利率的日期。银行会根据上一年LPR的涨跌幅度自动调整新一年的个人房贷利率，无需客户自己操作。

今年，公积金贷款人的笑容更加灿烂。2024年5月18日前发放的住房公积金个人住房贷款终于享受到政策优惠。首套自住住房5年以下（含5年）贷款利率为2.35%，5年以上为2.85%；二套自住住房5年以下（含5年）贷款利率为2.775%，5年以上为3.325%。2024年5月18日后发放的住房公积金个人住房贷款已经按最新利率执行，不会进行调整。

2024年5月17日，央行发布通知下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。对于新发放的公积金贷款，从当年5月18日起就可以享受“降息”。而在此之前发放的存量公积金贷款，则要到次年1月1日起才能执行调整后的利率。

以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式，月供将由4270.16元降至4135.57元，总利息支出减少4.85万元。

购房者的商业房贷利率是否会调整，主要取决于最新的LPR是否调整以及重新定价周期的选择。12月公布的LPR为1年期3.1%，5年期以上3.6%，连续三个月保持不变。2024年内，5年期以上LPR报价分别在2月、7月、10月进行了调整，共计调降60个基点。

此前，大部分人的重新定价日为1月1日或贷款发放日，一年调整一次。2024年11月1日起，多家银行实行新的定价机制，贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，也可以保持为一年。大部分人的重新定价日不再局限于1月1日。

在2024年10月央行批量调整存量房贷利率后，绝大多数借款人已经批量调整至LPR-30基点，预计大多数借款人在新年第一天的商业房贷利率不会有变化。

无论如何，房贷利率的每一次下调都将切实降低贷款人的利息支出。

(责任编辑：于浩淙 zx0176)

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