如何理性规划个人养老金 享受税收优惠新机遇
如何理性规划个人养老金。2024年12月12日，人力资源和社会保障部等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，宣布自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。这标志着个人养老金实施范围从此前的36个先行试点城市正式推向全国。
根据人社部数据，自2022年11月25日个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行试点以来，截至2023年末，全国个人养老金参与人数近5300万人，实际完成资金缴存的人数1166万人，总缴费金额约为280亿元，人均缴存额约为2400元。截至2024年11月末，我国个人养老金开户人数为7279万人，较2023年11月增长约38%，但实际缴费率与人均储存金额仍处低位。
国金证券分析师舒思勤指出，考虑到个人养老金在“EET”模式下领取时需补交3%个税，预计10%及以上税率人群方为个人养老金客群。国家税务总局数据显示，2023年纳税人群中60%以上仅适用3%的最低档税率，因此预计参与个人养老金仅对2605万纳税人有较大吸引力。以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
浙商证券分析师廖静池假设2024年个人养老金实际缴存人数占比从2023年的22%提升至25%，同时假设保持2023年人均缴存金额同比增速4.1%，预计2024年个人养老金总缴费金额约为450亿元。参考2020年OECD国家个人养老金用于股票配置的比例约为27%，2024年个人养老金最终流入股票市场的资金可能在120亿元上下。
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