个人养老金新政制度更加完善

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2024-12-21 09:03:12 中国经济网

12月12日，人社部等五部门联合发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确自2024年12月15日起在全国全面实施个人养老金制度，主要从丰富金融产品、优化领取条件等方面进行优化。同日，财政部和税务总局发布公告，明确自2024年1月1日起在全国范围实施个人养老金递延纳税优惠政策。次日，人民银行等九部门联合印发指导意见，就丰富个人养老金金融产品、完善监管协调等提出针对性政策举措。

个人养老金制度是养老金融的重要内容，也是应对人口老龄化国家战略的关键部分。发展好个人养老金不仅有助于满足广大居民积累养老资产的需求，也有助于实现共同富裕的中国式现代化。

全面实施个人养老金制度是为了应对我国人口老龄化现状和发展趋势，调动政府、用人单位和个人三方力量积累养老资产。此前，个人养老金制度已在36个先行城市（地区）实施，并取得明显成效。2022年11月开始在北京市、天津市、上海市、重庆市等36个先行城市（地区）实施，目前开户人数已超过7000万人，占这些地区16岁至59岁人口的比例约为37%。储蓄、基金、保险、理财四类金融产品合计超过800个，丰富了个人投资选择。此外，个人投资者对政策和金融服务需求也得到了全面展示，为政府部门和金融机构积累了经验。

然而，个人养老金制度在实施过程中也存在“开户热、缴费冷”现象。这与个人投资者对其了解不足、金融产品较少及业绩表现不佳等因素有关。

《通知》针对这些问题提出了相应措施。首先，丰富个人养老金金融产品种类，将国债、特定养老储蓄、指数基金等纳入个人养老金产品范围，鼓励金融机构开发符合长期养老需求的产品。其次，增加新的领取条件，如参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或正在领取最低生活保障金时可以申请提前领取个人养老金。同时，优化账户开立渠道，允许每年两次变更个人养老金资金账户开户银行。在产品供给上，要求金融机构做好资产配置公示和风险等级确定工作，强化风险提示，探索默认投资服务。在管理服务方面，鼓励商业银行销售全类型个人养老金产品，取消线上购买商业养老保险产品的“录音录像”要求，加强信息管理服务平台建设，提高线上服务便捷化水平。

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