专家称中国退休年龄相对较早，建议灵活退休制度，助力养老保障可持续性(2)

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2023-12-26 13:20:30

从国际角度来说，西方发达国家整体涉及养老的金融产品会比中国更多一点，所以选择也会更多。另外，他们涉及养老的金融产品开发过程比我们要长很多，因为发达国家在上世纪六七十年代就开始进入中度老龄化，比我们要早几十年时间，所以有更多经验，更多产品。一方面，我们可以学习西方的金融产品设计理念，也包括运行的模式。另外，我们要根据中国现在的发展状况、中国经济的近期和未来走势、参加个人养老金账号的目标人群设定等进行调整完善，这里面中国金融界还有很多工作可以做。

2、中央金融工作会议明确将“养老金融”纳入“五篇大文章”之中，这对于我国积极应对人口老龄化，加快建设多层次、多支柱养老保险体系，大力促进养老事业和养老产业发展具有哪些重要意义，如何为养老金融注入新动力？如何变“储蓄养老”为“投资养老”？

彭希哲：中国养老金制度，实行以现收现付为主兼具基金积累制的统账结合模式，随着人口老龄化加剧，劳动适龄人口和从业人员都在逐渐减少，传统的社会保障制度面临越来越多挑战，所以需要有更有效的多支柱支持形式，同时也需要有更多金融产品和服务，包括保险、理财和基金等。当然，金融界、学术界也需要更新理念。过去，我们总是觉得老年人经济状况比较差，同时消费意愿、金融理念比较弱。但是，随着社会经济的发展，中国新一代的老年人口呈现出很多不同特征，特别是1960年代出生的人口开始进入了老年，这群人和传统意义上的老年人也有很大差异。第一，他们的生活方式和消费观念有很大变化，比传统的老年人有更高的消费意愿。第二，财富积累方面要比更老一代的老年人高很多，因为这个群体经历了中国改革开放的全过程，享受到了改革红利，积累了必要的资产。我们看到很大一部分老年人口的退休金还是不高，能直接用于消费的现金仍然有限，但过去几十年我国房地产和金融市场发展较快，特别是城市老年人，积累了一定的房地产资产和金融资产。

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