提前还房贷的人后悔了吗 利率下调引发反思(2)
关于是否应提前还房贷，严跃进澄清了一个常见误区：很多人认为每月要还那么多利息是因为利率很高，但实际上主要原因是贷款期限较长。即使不是30年，哪怕是10年，利息都会明显增加。因此，单纯将还款压力归咎于利率是不理性的。董希淼指出，提前还贷是居民资产配置的调整，是否适合提前还房贷需要根据个人房贷利率高低、投资理财能力、风险偏好以及近期和中期资金安排等多方面因素综合考量。如果投资收益高于存量房贷利率，那么不需要提前还贷；反之，则可以考虑提前还贷。他还详细指出，如果房贷是以等额本金的形式还款，意味着开始还本金多而利息较少，这种方式提前还贷相对有利；如果是等额本息，则意味着借款人先还的利息多，如果还款已经到一半，不建议提前还贷。对于使用公积金贷款或利率显著较低的房贷，同样不建议提前还贷。
董希淼提醒，有三种情况不适合提前还贷：一是房贷利率较低的人群，应比较贷款利率与投资理财收益率之间的关系；二是耗光所有积蓄、四处借钱还房贷的人，这会让借款人资金捉襟见肘，甚至陷入家庭流动性危机；三是通过申请经营性贷款或消费性贷款套取资金来还房贷，这是违规行为，甚至可能因伪造相关材料涉嫌违法。
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