随着各地逐步取消房贷利率下限,新发放的住房贷款利率达到了历史新低,大多数首套或二套房的贷款利率进入了“3时代”。相比之下,早期购房者的存量房贷利率依然保持在4%以上,这与新贷款的利率形成了较大差距,促使一些购房者开始考虑提前还贷。
据北京多家银行反馈,当前申请提前还房贷的客户数量显著增加,办理此业务通常需提前至少一个月预约。
近期,多方面因素共同推动了提前还贷热潮。自5月17日以来,一系列支持房地产的政策出台并得到地方细化实施。根据贝壳研究院的数据,5月份全国百城首套房贷款平均利率为3.45%,比4月下降了12个基点;二套房则降至3.9%,降幅达26个基点,与去年同期相比,首套房和二套房的贷款利率分别降低了55个和101个基点。在此情况下,部分贷款者决定提前偿还旧有房贷。
从北京多家银行了解到,想要提前还清房贷的客户群体庞大,其中主要涉及长期客户及持有二套房贷的客户。东方金诚首席宏观分析师指出,除了新旧房贷利率差,居民投资收益率低于房贷利率也是提前还贷的重要原因。
实际上,早在房贷新政实施前,居民提前还贷的行为已日趋频繁。国泰君安证券的研究显示,自2024年2月起,居民提前还贷比率持续攀升,4月更是达到了历史高点37%。
面对提前还贷趋势的加剧,市场对于降低存量房贷利率的呼吁愈发强烈。专家分析认为,鉴于新发放房贷利率的持续下调以及其他市场利率的普遍走低,以及提前还贷现象的再次兴起,存量房贷利率下调的可能性正在增大。此举虽然短期内可能影响银行资产结构和盈利,但长期看,适度的利率调整有助于激活房地产市场,促进贷款需求,对银行业发展带来正面效应。
为应对这一变化,建议银行采取差异化策略管理存量房贷利率,为不同客户提供个性化的利率解决方案,并探索推出新型贷款产品和服务,以帮助客户优化贷款结构并管理利率风险。
记者从多家银行了解到,从2024年1月1日起,大多数存量房贷将迎来利率下调,调整的幅度是10个基点。
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