存量房贷利率降了？系"商转公"贷款(2)

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2024-08-27 10:43:32 第一财经

由于上述原因，此前在降低存量房贷利率的讨论中，“商转公”被提及得较少。

但近两年，多个城市重新开通“商转公”业务。8月23日，长春市住房公积金管理中心发布通知，决定开展商业性个人住房贷款转“公积金+商贷”组合贷款业务。8月12日，安徽省宣城市发布通知称，恢复住房公积金“商转公”贷款业务。

据第一财经记者不完全统计，2023年以来，约有30多个城市陆续开通或恢复“商转公”“商转组合贷”业务。

此外，多个城市也发力升级“商转公”业务模式，推出“顺位抵押”模式。例如，烟台市住房公积金管理中心今年6月底发布通知，在全市范围内开展无需自筹资金商业性住房贷款转住房公积金贷款直转业务。符合条件的申请人，经原商业贷款银行同意，可通过办理不动产“顺位抵押”登记手续，实现用住房公积金贷款资金直接结清原商贷。在这一过程中，无需自筹资金提前全额偿还原商贷。据记者不完全统计，除烟台外，郑州、张家口、霍尔果斯等近十个城市也支持用顺位抵押方式进行“商转公”操作。

而黄女士、李云正是申请了顺位抵押方式的“商转公”贷款业务，在政策落地后不久就降低了自己的存量房贷利率到了“3字头”。

仍有一定限制条件

“商转公”后，购房者可以省下不少的利息支出。李云给记者算了一笔账，在办理“商转公”之前，李云的房贷利率为4.0%，剩余贷款为80万元，剩余期限为28年，使用等额本息法还贷，月供约为3819元。“商转公”后，她月供仅需3570元左右，省下200多元。一年可以节省利息近3000元。

不过，“商转公”仍有许多限制性门槛。记者梳理发现，在目前多个开通“商转公”业务的城市中，要求“商转公”房屋取得不动产权证书，贷款置换对象限于纯商业贷款。此外，一些地方的“商转公”政策对住房套数、公积金贷款记录以及住房面积有明确要求。以河南省“商转公”政策为例，申请者需要连续正常缴纳6个月以上公积金，贷款置换条件仅限于纯商业贷款，并且房屋面积不能超过200平方米。

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