1元能洗车、低价充话费……警惕“小便宜”背后的诈骗洗钱套路！

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2024-01-29 16:21:47 北京商报

北京商报讯（记者岳品瑜董晗萱）“1元蓝莓”“1元洗车”“1元买锅”……此类促销广告在生活中常有，但如此“物美价廉”的商品或服务，是“天上掉馅饼”还是另一种骗局？1月28日，北京商报记者梳理发现，临近年关，各种“实惠”的活动营销话术层出不穷，然而，这背后却是盗刷POS的诈骗套路，甚至可能让人成为洗钱帮凶。

近日，广州铁路警方全链条摧毁了一个盘踞在全国多地并延伸至境外，专事改装POS机、制作伪卡实施信用卡诈骗的犯罪集团，共抓获违法犯罪嫌疑人93名，打掉团伙9个，捣毁窝点11处，缴获POS机、白卡、手机、电脑及POS机改装设备等作案工具一大批，涉案价值1033余万元。

“我们在去年梳理旅客投诉内容时，留意到有两条雷同的投诉，都是说在火车上有人向他们推销低价商品，自己购买后，银行卡被盗刷。”据广铁公安刑警支队副支队长林思益介绍，在核查后民警发现两名旅客均是在乘车时被人以商品推销员的身份搭讪，诱导以每袋1元的价格通过POS机刷卡购买“促销”蓝莓等土特产，半个月后分别被盗刷3.8万元和1.87万元。

经公安机关查明，该犯罪集团在全国多地及境外发展若干推广使用“傀儡POS机”、窃取信用卡信息和盗刷资金团伙，利用旅客列车、街头巷尾人员流动性大的特点，以低价出售土特产、铁锅或提供洗车服务等，疯狂实施信用卡诈骗等犯罪活动。

无独有偶，利用群众“图便宜”的心理，另一犯罪团伙则编出了“慢充话费”的理由。“好消息！内部员工充值话费只要80元就可以充值100元话费！三至十五天内即可到账......”据瑞昌市公安局披露，不法分子在二手App平台上挂单销售远低于市场价格的话费慢充服务，但话费并不是立即到账的，一般需等待3—15天，这样的高额优惠吸引了不少需要充值话费的客户；然而真实情况却是利用充值服务相应平台技术将真实话费充值订单与赌资充值订单替换，逃避第三方支付机构风控监测，用来分散和转移非法资金，把非法所得“洗白”。

业内人士指出，慢充电话费是指在手机话费充值过程中，选择较低的充值金额，然后通过多次充值来达到预期的金额。其本身并不违规，但是极易被一些黑色产业利用。

一种可能的情况是，诈骗团伙利用慢充电话费进行诈骗。不法分子以某种方式骗取用户的手机号码和充值金额，然后通过多次慢充话费的方式，将用户的话费转移到自己的账户上。更有甚者，一些黑色产业人员也可能利用慢充电话费来进行洗钱活动，即通过多次慢充话费的方式，将非法资金进行分散和转移，从而隐蔽其非法来源。

此外，犯罪分子还会通过高额折扣，吸引消费者代缴电话费、电费、水费、燃气费等民生领域费用，该类费用具备金额小且分散、隐蔽性强等特点，使消费者在不知不觉中成为洗钱帮凶。

事实上，不论是低价购买商品，还是分段充值，不法分子一方面利用了部分消费者“贪便宜享实惠”的心理，另一方面则是钻了一些群众对金融业务操作不熟悉的空子。而类似的套路在临近春节的时点愈发猖獗。

在北京寻真律师事务所律师王德怡看来，为避免银行卡内的信息被不法POS机复制，建议用户尽量使用移动支付，避免因接触到对方POS机而被提前设置好的设备复制了银行卡内的芯片信息。

总结各类套路，万变不离其宗。北京市中闻律师事务所律师李亚表示，过年前是诈骗案件的高发期，社会公众要提高反诈意识，不要与陌生人在网上进行大额的交易；远离脱离正常价值回报和市场规律的服务或产品。

警方同时提醒，消费者一方面要选择正规的官方渠道进行充值缴费，优惠虽小但有保障；不要轻信较大折扣充值广告，警惕低价充值陷阱。更重要的是，消费者切不可出租、出借、出售个人身份证件或银行账户等；保护个人隐私，拒绝将网上银行账户的用户名、密码、动态口令等关键信息告诉他人，避免卷入帮助信息网络犯罪活动。

(责任编辑：傅鑫)

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