“提前还贷潮”:买房人抢着给，银行不想要了？还贷怎么了？(4)
“潮流”的兴起？
2022年四季度开始，部分个人房贷客户到银行办理或预约提前还贷的现象开始明显增多。通过央行的季度《贷款投向统计报告》我们可以看到对应数据：去年三季度末金融机构个人房贷余额38.91万亿元，
到了四季度末余额只有38.80万亿元，即3个月之内净减少约1100亿元
（相关详情见附图一）。这是个人房贷多年以来首次出现季度负增长。
进入2023年后，提前偿还房贷现象进一步成为银行和媒体等重点关注的一种“潮流”，并引发社会各方热议和解读。作为金融从业人员，笔者认为
当前部分个人房贷客户提前还贷的直接核心原因在于价格（包括存款贷款利率和资产收益率等）的现实与预期变化，
因为价格机制是市场经济的核心机制，而目前正处于利率市场化加速的转折期。
（附图一）
住房贷款利率下行影响
首先，从五年期LPR的变化看。
因为个人房贷利率定价是以此为锚的。2019年实行新的LPR，当时五年期利率为4.85%。虽然在2020年由于疫情等原因LPR下行明显，不过至2021年末五年期LPR尚有4.65%。2022年之内五年期LPR分别在1月份、5月份和8月份进行了3次下调，最后下降至目前4.30%的历史低值。
其次，从实际房贷平均利率看。
以2018年以来各季度末月份的个人房贷平均利率为例，2018年3月至2022年3月数值在5.34%至5.75%之间波动，此后才降到5%以下。其中，
2022年6月和9月个人房贷平均利率分别为4.62%和4.34%
（相关详情见本文附图二）。从去年四季度开始，受购房与房贷需求下降影响，部分城市的首贷优惠利率已经降到4%以下，其中个别达到了3.7%，进入“3时代”。笔者预测去年12月房贷平均利率在4.20%左右，因为央行已披露全年个人房贷平均利率为4.26%。
我国核磁共振检查费将逐步降低 这项技术，突破国外长期封锁
奶奶骂孙子被人误会遭打住院 为何案发一个月警方还在调查？
新上任的“央视一姐”，碾压董卿李红，美得跟仙女一样 甚至有人称她为“仙女”
突然下架，强制退款？品牌连夜道歉 李佳琦声明
新上任的“央视一姐”，碾压董卿李红，美得跟仙女一样 甚至有人称她为“仙女”
人才不足导致台积电美国厂延期？郭正亮曝隐忧：恐被英特尔挖角
美国大举发债，却被多国抛售！这些国家开始“以货易货”，只为摆脱美元… “中日是抛售主力”！
美国为什么总甩锅中国？听听美国专家怎么说
奶奶骂孙子被人误会遭打住院 为何案发一个月警方还在调查？
中学体育馆坍塌女排教练被困仍呼喊队员名字
外媒称美将再军援乌克兰 已经累计向乌克兰提供了超过100亿美元的武器装备
警惕美国为首的北约 将俄乌冲突升级为一场“全球战争”
网友曝游客下雨天登上黄山起冲突 暴力旅游被调侃成“丐帮大会”
仅仅上映7小时票房破5000万，力压《封神》，沈腾新片首日夺冠 这还仅仅是个开始
美舰首次在海外入役，突显美澳军事关系
因被泼水打人网红道歉：鞠躬道歉，不应该动手打人
克里米亚一弹药库遭袭 克里米亚铁路交通暂停
乌称俄军连续袭击敖德萨 当地居民表示，“敖德萨港已经不复存在，只剩下了一堆混凝土……”
我国核磁共振检查费将逐步降低 这项技术，突破国外长期封锁
缅甸宣布：将发行2万面额纸币
日本出土一块金印，底下刻了5个汉字，日本专家翻译后：太丢脸了 在如今的日本，掀起了一阵浩然之风
美国助理国务卿被问住了 “脱钩”还是“去风险”？
岸田文雄称中日密不可分 话音刚落日本就配合美国对中国动手
配合美国遏华，日本新规施行 或将进一步加剧全球的分裂
7月26日起，中国将恢复新加坡公民15天免签入境政策
汪小菲、张兰直播夸女儿懂事 拒绝奶奶帮忙生活独立
四人追赶拦截并殴打一人 警方通报：酒后发生口角
美专家鼓吹拜登对俄施压 可以采取的行动有三个
当漫展和暴雨相遇：会场被淹，部分观展观众滞留地铁口两小时
承认出轨后 知名女演员宣布离婚
克里米亚大桥被炸后俄乌袭桥战升级，战时桥梁如何防御？
关键时刻，德国公布对华最新立场，不到24小时，中方亮明关键态度
菲律宾举行中国援菲化肥分发仪式 助推当地经济发展和民生改善
服务器被挤爆！这几天被妙鸭相机刷屏，还能火多久？
日本大阪发生持刀伤人事件，嫌疑人携带三把刀具
相关新闻
媒体:提前还贷怎么成了民生痛点，还贷潮要来？
媒体:提前还贷怎么成了民生痛点，还贷潮要来？最近提前还房贷，成为了各大社交媒体讨论热度最高的话题之一，各地媒体爆出的消息，也让提前还贷的声量越来越大。
2023-02-16 08:18:55媒体:提前还贷怎么成了民生痛点提前还贷潮“急坏”银行？专家：持续演进或令银行盈利雪上加霜！
提前还贷潮“急坏”银行？专家：持续演进或令银行盈利雪上加霜！“我是1月26号跟对接的业务员说要提前还贷业务，当时他告诉我，预约排队起码要一个月，甚至还说‘现在预约都排到7月份了’。
2023-02-24 09:00:44提前还贷潮“急坏”银行？专家：持续演进或令银行盈利雪上加霜提前还贷潮：警惕个体行为共振，警惕私人部门衰退！
提前还贷潮：警惕个体行为共振警惕私人部门衰退居民提前还贷，本来是一个常见现象，如今变得相当敏感。
2023-02-03 08:05:58提前还贷潮：警惕个体行为共振房主提前还贷排队要等3个月 银行提高提前还贷门槛
原标题：杭州一房主提前还贷排队要等3个月 为何大家急着提前还贷“钱准备好了，没想到还钱要排队，而且起码要排三个月。
2023-02-01 16:26:17房主提前还贷排队要等3个月“提前还贷潮”愈演愈烈律师称银行不得无故拒绝申请 扎堆排队周期变长
“提前还贷潮”从2022年下半年开始席卷全国，到2023年春节后愈演愈烈。
2023-02-08 11:29:55“提前还贷潮”愈演愈烈律师称银行不得无故拒绝申请房贷利率进入3时代，提前还贷潮下银行压力陡增：近20城下调利率
房贷利率进入3时代，提前还贷潮下银行压力陡增：近20城下调利率继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。
2023-02-03 07:37:15房贷利率进入3时代
