“提前还贷潮”:买房人抢着给，银行不想要了？还贷怎么了？(6)
相反，
当房价进入下行或者停滞（相对消费物价上涨仍然是下降）周期，原有购房者的心理账户上会出现“亏损”感受
（相当于银行投资资产出现浮亏），因此经常可以看到有的楼盘降价后、之前的购房者会去售楼部“说理”；前文中已经分析，对于贷款购房者来说，受贷款利率与房价下行的双重影响，其心理变化表现更加明显。
从宏观视角看，2001年至2021年期间，全国商品住宅平均价格是持续上行的（不考虑复杂的区域差异），而2018年以来上行趋势放缓，到2022年开始出现负增长。据统计部门官方数据，2022年全国商品住宅销售面积114631万平方米，同比增长-26.8%；销售金额116747亿元，同比增长-28.3%；由此测算
全国住宅均价为10184.6元/平方米，同比下降2.0%
（相关详情见本文附图四）。
这成为居民购房意愿下降的重要影响因素（且可能形成循环影响），也使得有房贷的居民在对比了住宅资产“收益”与相关利息财务成本之后，更感觉“收益不能覆盖成本”和“划不来”而推动了提前还贷。
（附图四）
居民财富收益下行影响
如果就“房子和房贷”来说“房和贷”，还不足以较全面地解释提前还贷成潮的原因；我们可能需要站到住户部门资产负债表和现金流量表的宏观角度来分析，因为尽管房产是其最主要的资产，但是占比还是相对有限。据中泰研究院研究，2021年末我国住户部门的总资产中，实物资产（房产、汽车、收藏等）和金融资产分别占比为67.8%和32.2%；前者中房产占比约94.3%；后者中占比最多的是存款50.2%，然后是理财、保险和股票分别占比12.5%、11.6%和11.0%。
先说股票，2022年以散户为主的住户部门实现正收益的相对不多。以上证指数为例，2021年最后一个交易日为3639.78点；2022年最后一个交易日下跌至3089.26点。这一年估计不少股民是被“收割”了。
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