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为什么说个人养老金适合新中产 税收优惠成关键(2)

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2024-12-16 07:47:07  吴晓波频道

对于普通人来说，个人养老金更适合中产人群，收入越高越适合缴纳。例如，35岁的人每年满额缴纳12000元，到60岁退休时，按中国农业银行个人养老金账户5年期存款利率1.95%计算复利，总共可支取本金加利息为389366元。而普通账户按1.55%计算复利，最终可支取368662元。相比之下，个人养老金账户多出20704元利息，扣除3%的个人所得税后，实际多出11704元。

此外，个人养老金还能享受税收优惠。例如，月薪8万5的小B，年收入102万，每年存入12000元到个人养老金账户，原本需缴纳45%的个人所得税，现在只需缴纳3%，节省了5040元。

目前，我国个人养老金参保率为23%，高于许多发达国家。但实际缴存人数比例仅为22%，实际缴存金额比例为2.5%，实际投资的资金比例约为61%。可见，个人养老金的推行仍面临挑战。

个人养老金制度的目的是解决第一支柱保障能力不足的问题，引导居民资产配置向金融领域扩展，减少房地产投资，并通过持续的增量资金支撑资本市场长期走牛，推动经济转型。建议加大税收补贴，降低个税负担，扩大国债等资产配置，提高收益率。同时，应提高国有资产注资养老金的比例，大幅度提高农民养老金水平。

个人养老账户的积极参与应首先保证保本盈利。初期宣传重点应放在低风险产品上。参考美国经验，投资者逐步从储蓄养老转向投资养老。希望A股开启长牛行情，让个人养老金账户可以放心投资基金型或股票型养老产品。

(责任编辑：卢其龙 CN070)
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