经济日报谈公积金贷款利率 商贷与公积金利差引发讨论
近日，北京、上海首套房商贷利率降至3.15%，广州首套房贷主流利率为2.85%至2.9%，部分银行房贷利率甚至低于公积金贷款利率。有网友质疑，与目前2.85%的住房公积金贷款利率相比，两者差值非常接近，公积金贷款是否还有性价比。
对比分析商业贷款与公积金贷款，二者的交集和区别显而易见。商贷利率与LPR紧密相关，此次LPR下调直接推动了商贷利率和存量房贷利率降低。10月21日，人民银行公布的新一期LPR显示，5年期以上LPR为3.6%，带动各地新发房贷利率调降。适逢存量房贷利率统一调降的政策利好，新老借款用户将享受利率优惠，减轻利息负担。从去年8月以来，政策层面对存量房贷利率、首付款比例等实施调整，再到此次降低存量房贷利率，这些措施有利于提振房地产消费信心。
另一方面，公积金贷款利率一直保持较低水平，旨在降低中低收入家庭购房成本。今年5月18日起，5年以上首套个人住房公积金贷款利率调整为2.85%。然而，随着今年LPR多次调整，部分地区出现商贷利率低于公积金贷款利率的现象，削弱了公积金贷款低成本、低利率的优势。利差扩大和倒挂现象愈发明显，下调公积金贷款利率的呼声随之出现。
商贷和公积金贷款下调的驱动机制不同，如果进行调整，应充分考虑公积金存款利率下调、运营成本等综合影响因素。随着LPR下调趋势加大，如何提升公积金贷款的普惠性和吸引力成为重要问题。公积金管理部门及相关职能部门应辩证审慎评估下调的必要性，加快跨部门统筹协调推进、优化管理服务等举措，激活公积金贷款的核心优势，发挥其住房兜底和保障作用。
房贷利率调整牵动千万家庭，关乎民生福祉。无论是商贷还是公积金贷款，都是房地产市场重要的借贷工具，只有及时优化房贷工具，才能维护金融稳定、推进房地产市场可持续发展。
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