京城存量房贷摸底：提前还款需排队至少排一个月(3)

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2023-07-18 11:35:35 北京商报

而个别阶段性下调首套住房贷款利率下限的城市，利率最低已降至3.6%。

不过，存量房贷利率却仍然偏高，多在5%以上，部分地区房贷利率甚至超过6%。

受新增房贷与存量房贷利差以及居民资产配置调整的影响，2022年以来，房贷提前还款现象明显增多，至今仍有不少借款人选择提前还房贷。

7月17日，北京商报记者调查发现，目前提前还款的现象虽较此前有所“降温”，但仍需预约排队办理。

前述工商银行北京某房贷营业部个贷经理表示，现在办理提前还款仍需排队，但周期有所缩短，“目前提前还款可线上申请，预计7月申请，1个月之内可以办理扣款”。

建设银行北京某房贷部门人士介绍，办理提前还款40万元以内可以线上手机银行预约办理，40万元以上只能在柜台办理，提前还款现在预约，预计9月才能办理，一方面此前提前还款的人较多，另一方面资金也需要调动安排。

“存量房贷利率下调一定程度能减少提前还贷现象”，明明认为，除此以外，考虑到居民风险偏好回升、资本市场表现逐步回暖、消费持续复苏，提前还贷的现象即便排除存量贷款利率下调的因素也将逐步减少。

客户与利润之间的博弈

存量房贷利率是否下调对于银行而言是一场留住优质客户与利润收益之间的博弈，无论是降低存量房贷利率抑或是提前还款都关乎商业银行的收益。

一位股份制银行内部人士透露，很多银行对提前还款行为进行了一定控制，如严格按照约定在合同期限（如30个工作日）即将到期之时方履行提前还款，甚至超出期限。因为提前还款行为将对银行完成有关贷款指标和利润指标造成一定影响。

降低存量房贷利率亦是如此。明明表示，商业银行与借款人自主协商变更合同约定或者以新发放贷款置换存量贷款，有利于降低居民住房消费负担、缓解提前还贷等问题，同时，居民消费金融支出下降可以部分增加社会消费支出，从需求端拉动经济增长。但同时这一调整可能给银行带来的经营压力，尤其是在银行净息差持续下行的背景下，存量贷款利率下调会进一步压缩盈利空间。

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