除了放贷方之外，刘少军认为，某些借款人对于贷款风险预估不足、最终无力偿还，也是导致暴力催债产生的重要原因。

“就企业贷款来讲，某些企业借款人盲目发展扩张。只要有金融机构借给他们钱，多少都敢借。作为企业经营者来说，对于未来的风险应该有所预判，但不少企业经营者在这方面存在较为明显的缺陷。对于某些普通借款人来说，对于借款的风险同样估计不足，例如一些年轻人，不论多少随意贷款，不考虑自己的偿还能力，这也可能会引发比较严重的问题。”刘少军说。

刘少军告诉《法制日报》记者，目前还有些人钻社会信用体系的空子，诸如故意逃债等现象也是存在的，多方面的原因导致债务催收行业走上一条不正常的发展轨道。

尹振涛认为，债务催收行业的核心问题，就是缺少明确的规则。催收问题的确是金融行业发展过程中必然存在的，与社会稳定、法治建设等密切相关。如果没有明确的规则，债务催收行业不容易走上正轨。“关于债务催收现有的标准或规范不是很成体系，缺少比较权威的规定。”

“从法律层面来看，目前对于债务催收还没有特别具体的规定，只能是说刑法、民法等方面，有一些比较零散、应急性的规定，系统性的规定还没有。过去较长一段时间，债务催收处于灰色生存状态，基本上没人承认它是一个行业。只有在催收行为构成犯罪的情况下，才会受到规制和惩罚，如果催收行为没有构成犯罪的话，可以说处于监管盲区。”刘少军说。

完善制度强化监管

推动行业良性发展

在《征求意见稿》发布前，有关部门已经多次出台相关规定大力规范债务催收行业。

早在2009年，原银监会发布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，其中规定，银行业金融机构应审慎实施催收外包行为。实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。

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