银行跨界卖房 不良资产处置新趋势
近日，四川农信社挂牌2.4万套房公开出售的消息引发热议。吉林、甘肃等地多家银行紧随其后，在资产平台上架各类房产标的，从小到几万元的刚需住宅到数亿元的商业地产，银行“卖房”成为金融与地产领域的新现象。这让人疑惑：银行为何涉足房产销售？这是否属于超范围经营？背后又释放出怎样的市场信号？
银行跨界卖房并非主动拓展房产销售业务，而是不良资产处置的被动选择。这些挂牌房产主要来源于贷款抵押物。当企业或个人无力偿还银行贷款时，银行通过法律程序收回抵押物，完成产权登记和债务纠纷厘清后，将这些产权清晰的房产公开出售，以实现债权回收。在房地产市场调整期，传统的债权打包转让、司法拍卖等处置方式回收率偏低，而银行直接挂牌销售能最大限度提升资产变现效率，减少财务损失。例如兰州农商行出售的学区房单价仅2300元/平方米，较市场价低30%以上，通过价格优势加速变现，正是银行优化不良资产结构的务实之举。
面对“超范围经营”的质疑，需从法律定义与业务性质双重层面厘清。根据《商业银行法》规定，银行的核心业务范围是存贷款、结算等金融服务，营业执照中并不包含“房产销售”这一常规经营项目，但这并不意味着银行卖房违法。从法律性质来看，银行销售房产是不良资产处置的法定权利，而非主动开展房地产经纪或销售业务，其依据是《金融企业不良资产转让管理办法》中的“依法合规、公开透明”原则，属于金融机构的正当权利范畴。与房地产中介的盈利性经纪服务不同，银行卖房不以赚取佣金为目的，核心是回收贷款本金，本质是金融风险化解行为，而非跨界经营。
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