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律师银行取款4万遭盘问：具体买什么 反诈与隐私之争(2)

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2025-11-11 21:05:39  江宝观点

律师银行取款4万遭盘问：具体买什么 反诈与隐私之争

事件发生后，银行与反诈中心各执一词。建设银行东营东城支行工作人员表示，按照反诈中心要求，市民超过2万元的取款，银行需要核实取款用途。该工作人员解释，这一规定是为了“防止电信诈骗，保护市民的资金安全”。然而，东营市反诈中心工作人员却给出了截然不同的说法，表示取款是否询问资金用途和他们无关，“这是银行自己的问题”。反诈中心工作人员解释道，银行确实应从保护用户资金财产安全的角度对个人进行尽调工作，但如果用户拒不配合，同时银行也无法核实用户的资金来源和资金去向是否存在涉诈或洗钱的情况下，银行不能阻碍用户办理相关业务。

周筱赟律师对此事态度坚决，认为建设银行东营东城支行严重侵犯了他的隐私权。他在网上发文表达自己的遭遇后，建行东营分行曾托人向他道歉，但他明确表示不接受。周筱赟指出：“银行先默认每个储户都是犯罪嫌疑人，然后要求每个储户自证清白。”他还表示：“其实，根据刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都没有自证清白的义务，而是公诉机关举证证明其犯罪。”法律界人士分析，银行询问权应遵循“直接相关性原则”。若储户取款1万元却需解释数月前交易记录，相当于要求公民“自证清白”，与刑法“无罪推定”原则形成冲突。

这起事件反映出我国反诈工作中的深层矛盾。公安部数据显示，2023年电信诈骗涉案资金60%通过银行流转。一方面，金融机构承担着防范电信诈骗的责任；另一方面，基层执行时往往出现“层层加码”的现象。某股份制银行风控主管透露，部分网点为规避责任采取“宁可错查不可漏查”策略。这种“防御性风控”导致正常储户体验等同于犯罪嫌疑人。

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