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律师银行取款4万遭盘问：具体买什么 反诈与隐私之争(3)

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2025-11-11 21:05:39  江宝观点

值得注意的是，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会三部门联合发布的新规中，取消了2022年旧版《办法》中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

这起普通的取款风波，引发了全社会对金融反诈与公民隐私权平衡的思考。专家指出，真正的反诈应建立在精准识别风险的基础上，而非依赖“全员盘问”的粗放模式。银行可通过建立异常账户监测机制、大数据分析可疑交易等方式，将精力聚焦于高风险对象。中国人民大学金融科技研究所建议：建立“可疑交易智能判定系统”，用算法替代人工主观判断；完善异议申诉机制，对错误拦截的银行网点纳入考核扣分；明确“最小够用”原则，禁止追溯与当次交易无关的金融信息。

正如一位法学专家所言：“当我们为安全放弃太多自由，最终得到的可能是伪安全。”因此，在诈骗防控与权利保护的平衡木上，需要更精密的制度设计来找准那个微妙平衡点。反诈我们支持，但不能走错了方向、给百姓带来不必要的麻烦。

(责任编辑：zx0001)
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