保险公司回应23万保费60年后才能取 (3)
深圳市律师协会保险法律专业委员会委员、广东天梭律师事务所律师胡廷梅向红星新闻介绍，在实际案例中，许多分红型保险投保人如果中途需要退保取钱，普遍本金都会损失一大半。走诉讼途径，一般都会按照保险条款计算：退保时，保险公司是按照保单的现金价值来退，而不是按照投保人所交的保费退，而保单上的现金价值单一般不高。例如，一名投保人因生意破产急需用钱，想退保已经交了100万保费的某款分红型保险产品，最终只取出了50万元左右及几万元的分红。
胡廷梅介绍，诉讼中，保险公司往往会提出公司保险产品需要经营成本、税费和支付保险营销员的佣金，也会主张投保人签保单时，已清楚了解所有条款，知晓相应的责任和义务。即使有的投保人认为自己是被营销员的理想收益等话术误导，但对于这类行为需要提供具体证据，比如有误导的录音或文字对话等，否则很难被采纳。
江苏当代国安律师事务所律师虞立峰也提到，投保人购买保险时，不能光听保险代理人或营销员的介绍，口头的说辞往后很难查找证据，可以在讲述的过程中进行录音，留意书面合同中的记载和描述，是否与口头介绍相一致，另外投保人也要注意保险的期限。
此外，胡廷梅还表示，保险的意义不在于追求投资回报，核心还是保障性质的保险产品。分红型保险通过分红产生收益，存在一定风险，因为其收益率不会在保单中注明，而是波动的。对于分红型保险，建议投保人以长期的眼光，如为子女未来的长远生活存一笔钱的目的去投保，不要轻易去动它；或是有闲钱时购买，但与股票市场类似，持股有盈利有风险，要做好各种准备。对于一些分红低、保费高的长期性分红险，建议投保人及时止损退保，减少每年一笔保费的支出。
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