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房贷利率频繁上调，莫忽视对市场预期影响 购房信心需呵护

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2024-12-04 16:39:00  百家号

继10月底11月初，一波城市相继回调房贷利率，首套房贷重回“3字头”之后，近日又有报道指出杭州首套房贷利率再度上调，最低涨至3.1%。这已是杭州在11月的第二次上调。

房贷利率上调令关注楼市的人群产生不少心理波动。一些购房者看到上个月利率还在3以下，现在突然上涨，担心是否应该等待利率下降再出手；另一部分人则会因此犹疑是不是因为楼市又要火了，贷款买房的人多了，银行开始上调利率，考虑是否要“抢跑”入市。

在许多购房者眼中，除了刚需外，房贷利率的高低也是决定是否购房的重要因素。尽管这一波房贷利率回调未必真的与楼市相关，但频繁的利率政策变化确实会影响市场预期，这是需要尽量避免的。

目前部分城市房贷利率上调主要是出于银行内部原因，其目的是追求更多利润空间。房贷利率太低可能压缩银行利润，影响其经营稳定性。虽然目前房贷利率还说不上过低，但此前为了稳楼市房贷利率一路下行，确实造成了银行收益的波动。适度上调房贷利率有助于银行维持更理想的息差水平，保持稳健运行。

根据国家金融监管总局发布的2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况，截至2024年三季度，国有行、股份行、城商行、农商行和外资行的净息差水平均跌破1.8%的“预警线”。

此外，这次房贷利率上调主要针对新发放贷款客户，对存量房贷客户无影响，且调整的是加点。10月21日，人民银行公布的新一期贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期和5年期以上LPR双双下降25个基点，这是今年以来LPR的第三次调整，也是有史以来降息幅度最大的一次。调整后，国内房贷利率普遍步入“2”字头，有的城市甚至降至2.6%，导致商业房贷利率与公积金贷款利率出现倒挂现象。因此，部分城市将商业房贷利率上调至3%以上，可以保持两者之间的合理利差，维护公积金贷款的普惠性。

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