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存款自律倡议生效 银行会缺负债吗 降低银行负债成本(3)

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2024-12-03 19:25:00  北京商报

同业定期存款和同业存单之间也存在一定的可替换性，浙商证券研报指出，若同业定期存款提前支取的灵活性取消，预计部分资金转配同业存单，同业利率也有一定下行空间。

对公存款、同业存款均是银行负债端的来源。截至三季度末，国有六大行中，中国银行、建设银行、农业银行、交通银行公司存款分别为11.51万亿元、11.41万亿元、10.15万亿元、4.91万亿元，较上年末略有减少；邮储银行公司存款则较上年末增长12.96%至1.65万亿元。与公司存款整体下滑趋势不同，六大行同业存款整体增长趋势较为明显，“同业和其他金融机构存放款项”合计近18万亿元。

国海证券研报显示，“利率调整兜底条款”的推广或影响许多对公定期存款、协议存款、协定存款等，遏制对公存款“定期化”趋势，有利于缩短存款重定价周期，将存款挂牌利率的调降迅速反映到银行负债成本中。

曾刚认为，由于对公存款和同业存款在银行负债端具有一定的替代性，银行可能会同步下调对公存款利率以降低整体负债成本。预计对公存款利率可能进一步下行，尤其是大额协议存款和结构性存款，同业存款利率将显著下降，银行间的资金成本降低。

两项存款自律倡议与此前禁止“手工补息”倡议一脉相承。今年4月，市场利率定价自律机制曾发布《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》，明确要求银行不得以任何形式向客户承诺或支付突破存款利率授权上限的补息，即禁止“手工补息”，压降了存款的隐性成本。

中信证券首席经济学家明明认为，通过规范存款利率和减少套利行为，银行的负债成本有望降低，因为高成本的同业存款将减少，同时存款利率的市场化程度提高，有助于降低整体资金成本。更加灵活的存款利率调整机制有助于银行更好地管理利率风险，稳定净息差，保障银行的持续稳健经营。

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