六大行“增资”稳步推进提升服务实体经济能力

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2024-11-07 08:37:38 新浪

六大行“增资”稳步推进

中央金融工作会议提出，支持国有大型金融机构做优做强，成为服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。基于这一指导思想，六大商业银行正稳妥有序地增加核心一级资本。最新披露的三季报显示，目前这些银行资本充足、资产质量稳定且拨备充足。补充核心一级资本旨在提升未来支持实体经济的能力，包括保持较高的资产增速、加大投贷联动等高资本消耗业务发展以支持新兴产业以及应对降息带来的净息差下行压力。

从最新数据来看，六大行主要指标均处于健康区间。截至2024年三季度末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的核心一级资本充足率分别为13.95%、11.42%、12.23%、14.10%、10.29%、9.42%，均显著高于监管要求。不良贷款率方面，多数银行呈现下降趋势，如工商银行不良贷款率降至1.35%，较上年末下降0.01个百分点；农业银行不良贷款率降至1.32%，也较上年末下降0.01个百分点。而邮储银行的不良贷款率则略有上升至0.86%，较上年末上升0.03个百分点。从拨备覆盖率来看，工、农、中、建、交、邮的拨备覆盖率分别为220.3%、302.36%、198.86%、237.03%、203.87%、301.88%。

国家计划通过发行特别国债向国有行注资，进一步增强其资本基础，有助于更好地应对不良资产波动与潜在信用风险，提升金融系统稳定性。自宣布对六家大型商业银行增加核心一级资本以来，相关工作正稳步推进。国信证券金融业首席分析师王剑认为，补充核心一级资本的主要目的是为了提升未来支持实体经济的能力，特别是考虑到六大行未来的风险加权资产增速或将持续超过资本内生速度，因此有必要提前补充资本。此外，根据《商业银行资本管理办法》规定，除邮储银行外，其余五大行作为全球系统重要性银行需满足额外的附加资本要求。

近年来，大行资产增速一直高于行业平均水平，但内生资本补充速度低于资产增速，导致核心一级资本充足率承压。中金公司研究部副总经理林英奇表示，尽管年初落地的资本新规对资本形成一次性节约，但从长远来看，资本压力仍然存在。除了扩表压力外，资本补充也有助于为处置潜在不良资产作准备。随着经济转型升级，银行纯信贷业务难以有效支持新兴产业发展，大行未来可能增加股权直投力度，如开展投贷联动业务等。这将增强其长期投资能力，助力经济高质量发展。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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