转账限额被降到500元业内回应防诈骗与用户体验如何平衡

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2024-07-15 15:22:02 界面新闻

转账限额被降到500元业内回应

7月14日，"工资卡转账限额被降到500元"成为微博上的热点话题。此前有报道指出，上海的苏先生在未经预先通知的情况下，遭遇工资卡每日转账限额下调至500元的情况。他从银行工作人员处得知，此举旨在保障资金安全及反诈骗，若想恢复额度，需前往营业网点处理。最近，苏先生透露，虽然起初在手机端申请提额未果，但在客户经理的帮助下，他的银行转账限额已临时上调至每日10000元，年额度20万元，但仍需到网点办理更高额度的调整。

近期，多地多家银行发布通知，宣布将下调部分客户的非柜面交易限额，涉及浙江、山东、山西等多个省份。各银行设定的调整标准各异，有的针对长期未使用的I类账户，有的则关注账户交易流水与网银限额显著不符的情况。例如，鞍山银行自7月11日起，根据账户使用情况动态调整非柜面渠道的转账限额，涵盖了网银、手机银行、第三方支付等多种非面对面交易方式。

对于银行此举，反诈骗专业人士表示，其初衷在于防范电信诈骗等交易风险，但因各银行风控策略不同，可能导致部分正常用户的使用体验受损。一家国有银行分行人员透露，有时银行会根据当地公安机关对网络洗钱和诈骗案件频发的监测，采取相应限制措施，这可能会对用户造成不便。监管机构对此类消费者权益保护问题保持关注，并试图平衡风险防控与金融服务，以减轻对普通客户的影响。然而，也有银行方面表示，鉴于风控模型的多样性和标准的动态调整性，明确公布具体标准可能为不法分子提供规避途径，增加了反诈工作的复杂度。

光大银行的宏观研究员周茂华强调，客户应支持银行的尽职调查工作，理解风险管理的必要性；同时，银行在确保资金安全的同时，也应确保能满足客户的日常资金流转需求。另外，北京道誉声誉管理服务有限公司的李利明执行董事建议，相关部门应提升反诈和反洗钱工作的精准度，通过更细致的账户监控技术和合理的资金流动问询机制，精准识别风险，有效实现监管目的，同时减少对普通用户的干扰。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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