专家:如何提升用户的体验与粘性
是未来信用卡业务的核心竞争力
信用卡作为联通客户、商户、银行的重要支付方式,是商业银行零售业务的“尖刀”部队,目前已经度过粗犷发展时期,步入精细化发展阶段。
而据岭南金融研究院数据,信用卡行业经历了2014-2017年高速增长时期。
2018年之后规模增长趋缓,进入存量经营时期。
截至2020年,信用卡行业整体余额规模为7.9万亿,年均增速由2017年的36.9%下降至2020年的4.2%。
目前我国信用卡市场增长放缓、竞争加剧。
从卡量来看,央行今年发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至2023年第二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量7.86亿张,相较去年同期减少2100万张。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,信用卡数量回落主要受几方面因素影响。
大的背景是我国银行卡业务整体逐步进入存量竞争时代;此外,近年来国内规范信用卡市场发展,部分机构清理“睡眠卡”、加强信用卡资金使用规范、近年来我国信用卡消费服务需求处于复苏阶段,影响增量等均对信用卡数量造成影响。
周茂华指出,银行传统营销获客成本在上升,银行如何提升信用卡用户的体验与粘性,是未来信用卡业务的核心竞争力。
为了满足消费者需求、提升信用卡服务,记者注意到,今年以来的银行信用卡活动多有跨界、紧跟热点潮流等方面的创新。
如日前在瑞幸和茅台的联名“酱香拿铁”爆红后,多家银行信用卡借势营销,通过积分换购、折扣、定制礼品等活动进一步激活客户。
此外,也有银行独家冠名演唱会等,实现跨界创新的金融服务。
“目前,信用卡行业发展从过去跑马圈地的高速发展阶段进入到了高质量发展阶段,规模增长减缓等是其中的必然趋势,也意味着信用卡业务需要根据最新市场形势开展针对化运营。”苏筱芮指出。
苏筱芮表示,在信用卡高质量发展阶段,一方面,银行需要洞察用户需求,从全局出发去审视用户的完整经历,挖掘用户体验需求,从中打造差异化竞争优势;另一方面,银行需要提升用户流量,挖掘用户价值。
而从用户旅程的角度看,提升用户流量,需改善整体用户体验,让用户对旅程的整体满意度提升。
“无论线上还是线下,无论前端还是后台,只有真正把服务渗透到各个场景中,用户获得不断升级的体验,才能获取更多的用户流量。”苏筱芮指出。
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