多地村镇银行线上取款难背后股东涉嫌非法集资诈骗(4)

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2022-05-20 13:35:00 金融界

2021年1月，中国银保监会、中国人民银行印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，规定商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便的存款业务。这意味着从“度小满”“京东金融”“滨海国金”等金融平台购买存款产品的储户，今后不能再通过这些平台进行相关存取款业务。

上海问道有诚律师事务所表示，从现有信息来看，涉事银行的相对方不论是通过第三方互联网金融平台，抑或是从银行自营网络平台（手机银行、网上银行等）购买相关产品的，均具有“储户”身份。例外情形是部分储户对于新财富集团等单位和个人的犯罪行为是明知的，并为攫取高额收益积极、主动参与本案相关的违法犯罪活动，则其“存款”不受法律保护。

“区分参与了违法犯罪行为的“储户”与普通储户，待刑事程序结束后再对普通储户的存款予以兑付，以此维护普通储户与涉事银行的合法权益。”上海问道有诚律师事务所认为，应按照是否对新财富集团等单位和个人的违法犯罪行为明知，并主动参与犯罪行为进行分类，凡无证据显示参与了相关违法犯罪活动的，均应按照普通储户对待。

　　隐藏在背后的河南新财富

在错综复杂的取款难问题背后，河南新财富集团浮出水面，它究竟与4家涉事银行有怎样的关系？

涉事的村镇银行背后有一个共同的发起人，许昌农商行。该行投资了五家村镇银行，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行和黟县新淮河村镇银行，投资比例分别为20.5%、51%、51%、40%和40%。

据媒体报道，河南新财富集团与许昌农商行发起设立的多家村镇银行都有关联，或作为“隐形”股东间接持股；有河南银行业人士透露，开封新东方村镇银行原来的实控人也是河南新财富集团，后来新财富集团退出，由河南新郑农商行控股30%；河南新财富集团背后的实际控制人，或为商人吕奕。

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