国际在线报道（记者 卜卫军）：今天，在中国打开手机ＡＰＰ，轻点几下即可完成转账、缴费、贷款、理财等金融业务，无需再跑银行网点。随着中国移动互联网金融的异军突起，人们的金融生活发生巨大转变，一些曾经的老大难问题也随之解决。
２０１３年被称为中国互联网金融发展元年。当年６月，一支名为余额宝的货币基金在移动互联网正式上线，用户只需通过手机上的ＡＰＰ即可完成申购、赎回等业务，收益也远高于传统银行的活期利率，备受用户推崇。在深圳一家公司工作的洪培林先生，原先喜欢在银行卡里留些闲钱，以备不时之需，听同事介绍后，没用一分钟他就用手机将这笔闲钱转进了余额宝。
“余额宝出来差不多一个月左右，我就介入进去了，因为我发现的确能给我带来很多收益，比平时放在银行里面的几十块钱利息要可观得多。” 洪先生算了笔账：以一年期为例，１０万元的本金存入余额宝比存在传统银行多出２０００多元。截至６月底，年仅４岁的余额宝基金资产净值已达１．４３万亿人民币，成为全球最大的货币基金。
余额宝之后，市场上的移动互联网理财产品如雨后春笋般地出现，为大众提供了众多定位不同、收益率各异的理财选择。北京钱景财富投资管理有限公司执行董事赵荣春表示：“（过去）还是要走进银行的网点去获得服务，未来这种去网点化的过程是很深刻的。大家以前还要通过ＰＣ来做这些服务，那未来一定是通过手机，所以从物理网点到ＰＣ端到移动端的这种迁移我觉得是很重要的。”
中国互联网信息中心数据显示，截至今年上半年，中国手机网民达到７．２亿，商业银行的网上银行的客户数达３．８亿，在互联网上购买理财产品的人数超过１．４２亿，移动互联网金融已走进千千万万的家庭。
２０１４年１２月，中国首家互联网民营银行——深圳前海微众银行正式开业。“不设立物理柜台和网点，非现场开户”，其贷款业务无抵押、无担保，通过人脸识别技术和大数据信用评级进行发放，与传统银行相比，微众有着极其鲜明的新特色。行长曹彤介绍说：“微众银行，微就是小微企业，众就是普罗大众，所以可以讲微众银行这个名字，客户定位非常清楚，小微企业和普通的老百姓。”
没有房租，雇佣有限的员工，大幅减少中间环节，采用互联网、大数据、云计算等技术提升对风险的定价和识别能力，降低银行运营成本，贷款利率十分有竞争力。曹彤表示：“上市银行的像管理成本，大概会在整个的成本中大概会占到１／３左右，我们可能会较大幅度的压缩，成本会降低，它会直接反映在利率上，可以反哺给小微企业，反哺给普通老百姓。”
相比传统金融体系重点服务其２０％用户，互联网金融则同时为其余的８０％的用户提供金融服务。在技术的帮助下，手机支付更加方便，信息披露更加及时，成功地解决了金融服务“最后一公里”的老难题。互联网金融行业高级分析师王维东表示：“像银行业，它的盘子实际已经非常大了，而且它所针对的核心用户群体是２０％的高端群体，包括个人，包括企业，剩下的空白市场，比如说草根阶层，包括微型企业，他们都是有很强烈的资金需求和接受金融服务的一系列需求。”
正是看中这一新机遇，２０１３年，热衷于移动互联网创业的申磊进入互联网金融领域，他说：“主要看到了互联网金融巨大的创新空间，互联网理财客户能够接受通过互联网理财这么一种新的途径，中小企业有巨大的融资需求，同时互联网金融为他们提供了全新的融资通道。”
在申磊看来，提供金融服务最重要的当属安全性和风险预防，为此，公司设立了三层风险分摊机制，申请融资的企业首先需要融资担保公司和平台对其审核，再由公司对企业的资质和资产情况进行评估之后方可放款，确保企业借款额控制在偿还能力之内。申磊说：“互联网金融的本质实际上是金融，而金融的本质就是风险控制，只有这样才能保护我们的投资人，同时能够筛选出优质的借款人。”
为全面保障金融安全，２０１６年，中国出台了《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》，不少资质不良的平台在严格监管下陆续撤出互联网金融领域。在国家金融创新实验室副主任殷剑峰看来，互联网企业特别是没有互联网技术基础的非金融企业，会从金融行业消失，但以互联网、大数据、云计算等改变中国经济运行技术结构的互联网金融业，一定是未来发展的趋势。
