部分银行重新上架3年期5年期定存 中行率先重启长期大额存单
近期，中国银行重新推出5年期大额存单的消息在坊间迅速传播。此前，全市场长期大额存单几乎消失半年之久。7月1日，中行发布公告，宣布重新发售包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年和5年在内的七个期限的大额存单产品，成为六大国有行中的特例。
中行客服证实了这一消息，并表示额度有限，如果线上买不到可以去线下营业部咨询。这引发了人们对存款利率是否触底反弹的猜测，以及其他国有大行是否会跟进推出5年期大额存单的讨论。
回顾2025年末，工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行和中行统一收紧长期存款供给，下架5年期大额存单产品。进入2026年，一些商业银行甚至不再提供3年期大额存单产品，存款市场几乎只推短期产品。行业普遍认为，银行净息差已经压到历史极低位置，长期大额存单付息成本高企，5年期大额存单可能永久退出主流赛道。
然而，中行此次推出的5年期大额存单产品认购门槛为20万元起存，年化利率分别为1.60%和1.55%，明显高于5年期整存整取的1.3%利率。不过，也有人指出，3年期大额存单的年化利率为1.55%，仅比5年期少了0.05个百分点，但锁定期短两年。此外，中行此次大额存单产品允许提前支取和客户间转让，提高了流动性。
央行6月发布的《大额存单管理办法（征求意见稿）》明确放开大额存单线上转让渠道，规范存单流通市场。政策暖风之下，中行率先完善大额存单品种，抢占长期保本储蓄赛道，抓住了全民热衷储蓄的风口。
相比之下，其余五大国有行仍保持沉默。工行、农行、建行在售大额存单最长年限定格在3年期，年化利率统一为1.55%。交行的大额存单整体近乎停发，邮储银行则主推普通定期存款。各家银行资产结构不同，同步发行5年期大额存单意味着未来五年持续付息，而贷款端收益跟随LPR持续下行，放贷收益可能覆盖不了存款成本，进一步放大净息差压力。
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