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媒体评个人存取款超5万元不再登记 新规提升金融监管智慧

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2026-01-02 15:20:00  湖南日报

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2026年1月1日起施行。新规取消了“个人存取现金超过5万元需登记资金来源”的规定。取款时，银行不再对所有人进行统一询问，而是根据风险状况决定是否进一步了解资金来源和用途。对于高风险情况，银行将进行强化调查；对于低风险情形，则采取简化措施。

新年第一天，“个人存取款超5万元不再登记”成为热议话题。2022年3月1日，为应对电信诈骗、洗钱等金融犯罪手段，监管部门出台了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，旨在筑牢金融安全防线，从源头切断非法资金流动渠道。现金因其匿名性和难以追踪的特点，容易被不法分子利用。当时不少诈骗案例通过“转账后大额取现”的方式转移资金，这一规定在反诈工作中发挥了积极作用。

然而，在实际执行中，这一规定逐渐暴露出弊端，引发诸多误解和冲突。许多储户在取款时遭遇柜员反复盘问，感觉隐私被侵犯，体验感很差。银行柜员为了完成任务，也付出了更多沟通成本，有时还因履行职责被投诉，感到委屈。

2025年11月，律师周筱赟曝光自己在银行柜台取款4万元时被反复盘问一事，引发广泛讨论。他呼吁杜绝基层银行反诈层层加码，道出了许多民众的心声。新版管理办法的征求意见稿已于2025年8月出台，说明良好的政策需要倾听民众合理诉求并动态优化调整。

取消5万元取款登记门槛，并非对反诈工作的松懈，而是监管智慧的升级。在金融交易规模日益庞大、形式多样的今天，“一刀切”地要求对所有超过某一金额的存取款进行同等强度的核查，消耗了大量银行人力资源，浪费了储户时间，也可能使监管力量分散，难以聚焦于真正的高风险环节。

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