《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2026年1月1日起施行。新规取消了“个人存取现金超过5万元需登记资金来源”的规定。取款时,银行不再对所有人进行统一询问,而是根据风险状况决定是否进一步了解资金来源和用途。对于高风险情况,银行将进行强化调查;对于低风险情形,则采取简化措施。

新年第一天,“个人存取款超5万元不再登记”成为热议话题。2022年3月1日,为应对电信诈骗、洗钱等金融犯罪手段,监管部门出台了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定,旨在筑牢金融安全防线,从源头切断非法资金流动渠道。现金因其匿名性和难以追踪的特点,容易被不法分子利用。当时不少诈骗案例通过“转账后大额取现”的方式转移资金,这一规定在反诈工作中发挥了积极作用。
然而,在实际执行中,这一规定逐渐暴露出弊端,引发诸多误解和冲突。许多储户在取款时遭遇柜员反复盘问,感觉隐私被侵犯,体验感很差。银行柜员为了完成任务,也付出了更多沟通成本,有时还因履行职责被投诉,感到委屈。
2025年11月,律师周筱赟曝光自己在银行柜台取款4万元时被反复盘问一事,引发广泛讨论。他呼吁杜绝基层银行反诈层层加码,道出了许多民众的心声。新版管理办法的征求意见稿已于2025年8月出台,说明良好的政策需要倾听民众合理诉求并动态优化调整。
取消5万元取款登记门槛,并非对反诈工作的松懈,而是监管智慧的升级。在金融交易规模日益庞大、形式多样的今天,“一刀切”地要求对所有超过某一金额的存取款进行同等强度的核查,消耗了大量银行人力资源,浪费了储户时间,也可能使监管力量分散,难以聚焦于真正的高风险环节。
2026年1月起,一批新的法律法规将开始施行,涉及社会治安、保育教育、电动汽车、网络安全等多个方面。个人存取现金超5万元将无需登记
2026-01-02 09:18:48个人取款超5万元不再需要登记近日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》,向社会公开征集意见
2025-08-16 22:36:23多银行回应存取款超5万是否需登记近日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》
2025-08-17 06:33:34多家银行回应存取款超5万是否需登记