近日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》,向社会公开征集意见。新规最显著的变化是取消了2022年版中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的要求。
8月12日,《华夏时报》记者以客户身份走访了位于北京西城区的多家银行,发现个人办理单笔5万元以上的现金存取业务已不要求登记。某大行工作人员称,携带现金、本人身份证原件和银行卡过来就行。另有股份行工作人员称,存5万元以上需要银行卡和身份证都带好。
招联首席研究员董希淼表示,对5万元以上现金存取业务未再统一要求询问并登记资金来源及用途,是在“基于风险”原则下采取的务实措施,有助于《管理办法》更加顺利施行,也有助于减少金融机构工作量,在防范风险的前提下改善用户体验。
目前银行网点办理单笔5万元以上现金存取业务,个人只需携带本人身份证以及该行银行卡,无需登记、填表等复杂手续。某股份行大堂经理表示,客户正常办理业务时,银行工作人员并不会刨根问底,以免造成客户的不便。但遇到一些异常情况,如用户定期存款刚存完不久就提前支取,银行会进行核实。
事实上,早在2022年1月,三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,明确规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。这项规定一经出台便在社会上引发热议。部分人认为该规定不仅增加了普通民众办理金融业务的复杂程度,更可能触及个人隐私保护红线。也有人认为,此类措施对于防范洗钱犯罪、保障国家金融安全具有不可替代的作用。
近日,中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》
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