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多银行回应存取款超5万是否需登记 新规简化流程

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2025-08-16 22:36:23  晨娱码头

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征集意见。新规最显著的变化是取消了2022年版中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的要求。

8月12日，《华夏时报》记者以客户身份走访了位于北京西城区的多家银行，发现个人办理单笔5万元以上的现金存取业务已不要求登记。某大行工作人员称，携带现金、本人身份证原件和银行卡过来就行。另有股份行工作人员称，存5万元以上需要银行卡和身份证都带好。

招联首席研究员董希淼表示，对5万元以上现金存取业务未再统一要求询问并登记资金来源及用途，是在“基于风险”原则下采取的务实措施，有助于《管理办法》更加顺利施行，也有助于减少金融机构工作量，在防范风险的前提下改善用户体验。

目前银行网点办理单笔5万元以上现金存取业务，个人只需携带本人身份证以及该行银行卡，无需登记、填表等复杂手续。某股份行大堂经理表示，客户正常办理业务时，银行工作人员并不会刨根问底，以免造成客户的不便。但遇到一些异常情况，如用户定期存款刚存完不久就提前支取，银行会进行核实。

事实上，早在2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。这项规定一经出台便在社会上引发热议。部分人认为该规定不仅增加了普通民众办理金融业务的复杂程度，更可能触及个人隐私保护红线。也有人认为，此类措施对于防范洗钱犯罪、保障国家金融安全具有不可替代的作用。

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