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律师回应取4万遭层层盘问细节 储户权益受侵(2)

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2025-11-13 14:15:01  小羊爱吃青菜

律师回应取4万遭层层盘问细节 储户权益受侵

央行2025年8月发布的《金融机构客户尽职调查管理办法(征求意见稿)》取消了“5万以上取现需登记用途”的旧规，并要求尽职调查不得过度。4万元远低于旧规门槛，建行的“1万标准”纯属自行设定，缺乏法律依据。《反洗钱法》也规定，银行仅需对可疑交易核实用途，如频繁大额存取或与身份不符的交易。周筱赟的账户并无异常，银行的盘问实际上是对普通储户的有罪推定。

律师回应取4万遭层层盘问细节 储户权益受侵

此外，追问“具体买什么”和“过往转账细节”已超出必要范围，属于隐私侵犯。这种过度反诈带来的社会成本巨大，首先是效率损失，原本几分钟能办完的取款现在动辄半小时起步。其次是信任危机，银行与储户之间的关系变得紧张，不少人选择尽量避免去银行柜台办理业务。最受伤的是老年人，他们不会使用手机银行，只能去柜台取现金，却常常被反复盘问，心理压力极大。

周筱赟的维权行动已取得初步成效，央行发了内部通知，要求不得随意加码，多地银行开始自查过度盘问行为。他希望通过个案推动制度进步，保护普通储户的权益。反诈政策本身没错，但执行过程中不能把好政策变味。监管部门应查清到底是谁在层层加码，确保反诈措施真正保护老百姓的钱袋子，而不是让储户取自己的钱变得困难重重。

(责任编辑：0882)
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