小银行陷入“倒挂”生死局：息差收窄，不良高企
今年二季度，招商银行(39.950,-0.23,-0.57%)行长王良在该行年度股东大会掷地有声：
王良指出，2025年一季度是一个重要拐点，银行净息差水平（1.43%）首次低于不良贷款率（1.51%），出现“倒挂”现象。
他进一步强调，银行的净息差应覆盖三项成本：信用成本、运营成本和资本成本。一旦出现倒挂，意味着净息差可能难以覆盖这三项成本，对银行业构成巨大挑战。
一语如石投湖，引发行业热议。事实上，王良的警示并非危言耸听，据柒财经观察，部分银行净息差和不良率“倒挂”呈现出较为严峻的局面，并以小行为主。
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部分银行净息差和不良率“倒挂”
柒财经查阅天眼查并梳理，2025年上半年，有至少20家银行的不良率高于净息差。
聚焦不良率和净息差“倒挂”的幅度，1家银行大于200个BP，1家银行大于100个BP，5家银行大于40个BP。
具体而言，大连银行一骑绝尘，“倒挂”245个BP；哈尔滨银行紧随其后，“倒挂”173个BP；其次为江西银行“倒挂”96个BP，广州农商行“倒挂”95个BP，甘肃银行“倒挂”73个BP，渤海银行“倒挂”49个BP，兰州银行(2.380,-0.01,-0.42%)“倒挂”44个BP。
▲数据来源：企业预警通▲数据来源：企业预警通
若回溯2024年，行业净息差和不良率“倒挂”的面积更大。除了上述选手，还包括江西新建农商行、贵阳农商行、广东华兴银行、亿联银行、西安银行(3.940,0.02,0.51%)等。
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