多家农商行近期推出“养老贷”产品,帮助居民解决养老保险缴费难题,提高其养老收入。这类产品主要由当地人社部门和银行联合推出,贷款利率一般在3.1%至3.45%之间,不需要抵押,最长还款期为15年,随时提前还款且无违约金。
部分“养老贷”产品上架后不久即被暂停或下架。某农商行7月10日暂停了“养老贷”业务,但此前办理的业务仍继续履行。另一家湖南地区农商行也已下架该产品。
近期,湖南地区多家农商银行发布“养老贷”产品。例如,临澧农商银行官微称,当地人社局与临澧农商银行深入调研后,联合成立“养老贷”项目工作专班,共同推出“养老贷”2.0版本。截至6月9日,“养老贷”余额已经突破3000万元。
“养老贷”主要用于解决客户中断缴费、一次性补缴或提档缴纳城乡居民养老保险但资金不足的问题。本质上就是银行借钱给客户一次性补缴够15年高档次的养老保险费,让客户退休后能领到更多养老金。如果借款人每年按300元档次缴费,15年共需缴费4500元。缴纳后,借款人每月发放养老金约198元;如果通过“养老贷”产品补缴8.55万元,总缴纳额达到9万元,每月则能够发放养老金813元,相当于每月养老金增加615元。
银行还款将从每月发放养老金中扣除,但扣除后借款人到手的养老金额度仍高于补缴前。贷款条件一般要求具有本地户籍,年龄符合补缴条件,申请贷款时年龄不超过65周岁;身体健康,具有完全民事行为能力;信用记录良好,有偿还贷款本息的意愿和能力。
从风险上看,如果借款人在贷款期间不幸身故,由合作的保险公司优先赔付剩余贷款本息,家庭成员无须承担还款责任。同时,借款人养老保险个人账户余额(包括个人缴纳部分和贷款补缴部分)还可以由继承人按照法定程序继承。
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