中小银行密集下调存款利率中长期利率降幅明显

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2025-04-17 15:04:09 证券日报

中小银行密集下调存款利率！4月份以来，我国银行业迎来新一轮存款利率调整。中小银行密集下调中长期存款利率，降幅在5个基点至170个基点不等，不少银行定期存款利率已跌破2%。在市场利率持续下行的背景下，2%以上利率的存款产品越来越稀缺，成为“限量版”。

上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，部分商业银行加大对被动负债的主动引导，运用利率定价对存款行为进行主动调节引导，以缩短负债的平均到期时间，增加重定价的机动性。这表明商业银行存款管理逻辑正在发生变化，从规模情节走向精准控制，更加依赖前瞻性研判，积极规避高成本存款，注重对被动负债的主动管理。

此轮利率调整主要集中在三年期和五年期定期存款。平安银行北京某支行网点理财经理透露，上周“平安存”产品三年期年利率由2.05%下调至1.65%，下调40个基点，目前各个期限存款产品利率基本都低至2%以下。南京银行北京海淀区某支行理财经理也表示，目前1年期定存利率是1.85%，2年期利率是1.95%，3年期利率是2.2%，都是1万元起存。调整之前1年期、2年期、3年期定存利率分别是1.9%、1.95%、2.25%。

中小银行密集下调存款利率中长期利率降幅明显

记者发现，4月份以来，多家农商行、村镇银行下调存款利率，本轮调整多集中在三年期、五年期存款产品，部分银行下调幅度超100个基点，调降后多数银行存款产品的利率已低于2%。例如，兴宁珠江村镇银行五年期定存利率从3.25%降至1.55%，降幅达170个基点，三年期利率从2.75%降至1.6%，降幅达115个基点。广西融水农商银行三年期定存利率从2.1%降至1.9%，降幅达20个基点。

业内普遍认为，降低负债端成本是银行主动调降存款利率的关键原因。当前，银行净息差承压。从行业数据看，2024年四季度商业银行净息差已降至1.52%的历史低点，较2023年同期下降0.17个百分点。年报数据显示，上市银行净息差收窄趋势延续，多数机构净息差水平已低于行业平均水平，负债端成本管控压力持续凸显。

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