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多家中小银行上调存款利率 短期揽储策略

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2025-01-08 18:42:43  央广网

在存款利率整体下降的背景下,2025年开年以来,部分地方中小银行却逆势上调了定期存款利率。苏商银行高级研究员杜娟表示,考虑到银行年初有“开门红”等资金需求,会有较大的揽储压力。中小银行在客户、品牌等方面优势较弱,压力更大,会通过上调存款利率扩大存款规模,此次上调存款利率为短期揽储行为。

近期,多家农商行和村镇银行发布公告调整人民币存款利率。例如,寿阳县汇都村镇银行自1月4日起将一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别上调至1.8%、1.85%、2.15%、2.15%。广西荔浦农村商业银行某支行网点工作人员透露,自2025年1月2日起,该行三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别上调至1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%,其中二年期定期存款挂牌利率上调幅度最大,高达65个基点。山东海阳农村商业银行也宣布,自1月2日起,上调一年期、二年期、三年期整存整取定期存款利率,分别调至1.8%、1.85%、2.1%,起存金额为5万元。湖北襄阳农村商业银行则自2025年1月1日起,将福满盈、福满存系列存款产品的一年期、二年期、三年期定存利率分别调整至1.85%、1.95%、2.2%。据记者观察,此次上调存款利率的机构主要以农商行和村镇银行为主,国有大行和股份制银行参与较少。

对于近期多家银行存款利率逆势上涨,业内人士普遍认为这是揽储压力下的短期现象。对于中小银行而言,上调存款利率是增强其在存款市场竞争力的有效举措。但是存款利率一旦上调,银行的负债成本压力也会随之增加,这次利率上调只是短期内的阶段性策略。上海星图金融服务集团有限公司旗下研究院副院长薛洪言指出,去年四季度以来,随着新一轮降息落地,理财产品收益率提升,银行存款的吸引力下降,部分银行为稳定银行规模,通过创设特色存款或直接提高存款利率来揽储的动力明显升温。展望未来一段时间,随着利率的持续下行,揽储难度会逐步增大。受访的业内人士表示,从整体情况来看,上调存款利率不会成为一个趋势,更多的银行仍在下调存款利率。展望未来,存款利率大概率会继续走低。薛洪言认为,在稳增长背景下,政策层面明确定调适时降准降息。未来一段时间,存款利率继续下调是大概率事件。

杜娟建议,中小银行吸收存款可以从以下几个方面入手:夯实客户基础,通过精细化客户运营、高质量产品服务等提升客户黏性;探索多样化服务交叉实现低成本存款积累,如提供支付结算账户服务、代发薪服务等,实现薪酬、结算资金等存款沉淀;寻求资质牌照,如托管资质等,带来更多存款积累路径。除存款业务外,中小银行还需提升资产负债精细化管理能力,通过优化负债结构(存款、同业负债)、存款结构精细化管理等多种手段,提升负债能力、降低负债成本。

(责任编辑:张小花 TT1000)
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