超四成上市银行对公存款下降 企业资金流动放缓
截至4月15日，已有26家A股上市银行披露了2024年年报。数据显示，2024年上市银行负债端出现显著变化，对公存款增长缓慢甚至收缩。具体来看，对公存款增速低于6%的有19家，占比高达四分之三；对公存款缩水的有11家，占比超四成。
企业生产经营与投资活力不足，资金流动放缓是主要原因之一。“手工补息”整改也导致对公存款流失。商业银行不得不从银行间市场拆借同业负债和发行同业存单来弥补资产负债缺口。
银行存款分为对公存款和零售存款两类。零售存款主要是个人存款，对公存款包括企业存款、机关事业单位存款，具有金额大、成本低、效益好的优势，一直是商业银行争夺的重点。目前公布年报的26家A股上市银行2024年末个人存款余额合计99万亿元，相比上年末增长10.5%；而2024年末对公存款余额合计85万亿，相比上年末下降了0.3%。
对公存款本身有很大一部分是由对公贷款派生而来。去年对公贷款保持高增，但对公存款增长乏力的原因在于货币活化不足。由于收入和就业预期恶化，企业部门向居民部门支付工资后，居民增加储蓄，流到企业部门的资金减少。这在宏观数据上也有反映，去年M1持续负增长而M2仍保持在7%以上。
某股份行资产负债部人士表示，这两年的趋势是存款增长靠储蓄，贷款增长靠对公，但企业生产经营与投资活力不足，资金流动放缓，商业银行企业存款必然同步下降。国有大行、股份行、城农商行对公存款均有下降，这意味着对公存款增长乏力是整个商业银行面临的问题。
六大行中有四家大行对公存款出现下降：工商银行对公存款相比上年下降7000多亿元，建设银行、农业银行均相比上年下降4100多亿元，交通银行相比上年下降1400多亿元，中国银行相比上年末仅微增。股份行中，光大银行和民生银行降幅较大，分别下降了约2000亿、1200多亿元。受对公存款下降影响，民生银行存款总额相比上年也出现下降。
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