存款及大额存单利率下调提速银行吸储“减负”进行时

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2025-04-08 11:59:06 北京商报

随着银行“开门红”活动结束，地方中小银行和民营银行纷纷下调存款及大额存单利率。4月7日，多家银行下调了相关产品利率，下调幅度最高达40个基点。尽管如此，由于居民风险偏好下降、理财基金等投资渠道收益欠佳等因素，储户存储长期存款的意愿依旧强烈。从已公布的2024年年报来看，A股上市银行的存款定期化趋势仍然显著，这给银行负债管理带来了挑战。

进入4月，银行存款利率调整明显加速。吉林银行沈阳地区一位客户经理透露，该行面向省外客户的专属“吉享存A款”产品，一年期存款年利率由2%降至1.95%，两年期由2.3%降至2.05%。三年期存款利率暂未调整，仍维持在2.4%水平。辽沈银行也执行了最新的人民币存款挂牌利率，一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别下调5至15个基点不等。

更早之前，民营银行如众邦银行和新安银行也进行了利率调整。众邦银行将3年期大额存单利率由2.6%下调至2.4%，5年期由2.9%下调至2.5%。新安银行年内已三次下调相关存款利率产品，二年期和三年期储蓄存款产品利率分别由2.80%下调至2.65%、2.6%。此外，有股份制银行客户经理表示，4月大额存单利率下调的可能性较大，建议储户抓紧预约购买。

存款利率下调的原因主要是银行主动调整负债成本以稳定利润。另一方面，中小银行高成本存款占比多，为缓解净息差压力，通过下调存款利率来减少负债端成本。尽管利率一降再降，但近年来受居民风险偏好下降以及理财、基金等投资渠道收益不佳影响，资金回流导致存款定期化现象依然显著。

深入分析已发布2024年年报的A股上市银行数据，国有大行如工商银行和建设银行的定期存款增速明显高于活期存款。交通银行的活期存款占比下降，而定期存款占比上升。股份制银行中，招商银行和浙商银行也出现了类似情况。定期存款凭借刚性兑付特征成为风险厌恶型投资者的选择，但这种趋势对银行负债管理带来挑战。

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