随着银行“开门红”活动结束,地方中小银行和民营银行纷纷下调存款及大额存单利率。4月7日,多家银行下调了相关产品利率,下调幅度最高达40个基点。尽管如此,由于居民风险偏好下降、理财基金等投资渠道收益欠佳等因素,储户存储长期存款的意愿依旧强烈。从已公布的2024年年报来看,A股上市银行的存款定期化趋势仍然显著,这给银行负债管理带来了挑战。
进入4月,银行存款利率调整明显加速。吉林银行沈阳地区一位客户经理透露,该行面向省外客户的专属“吉享存A款”产品,一年期存款年利率由2%降至1.95%,两年期由2.3%降至2.05%。三年期存款利率暂未调整,仍维持在2.4%水平。辽沈银行也执行了最新的人民币存款挂牌利率,一年期、两年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别下调5至15个基点不等。
更早之前,民营银行如众邦银行和新安银行也进行了利率调整。众邦银行将3年期大额存单利率由2.6%下调至2.4%,5年期由2.9%下调至2.5%。新安银行年内已三次下调相关存款利率产品,二年期和三年期储蓄存款产品利率分别由2.80%下调至2.65%、2.6%。此外,有股份制银行客户经理表示,4月大额存单利率下调的可能性较大,建议储户抓紧预约购买。
存款利率下调的原因主要是银行主动调整负债成本以稳定利润。另一方面,中小银行高成本存款占比多,为缓解净息差压力,通过下调存款利率来减少负债端成本。尽管利率一降再降,但近年来受居民风险偏好下降以及理财、基金等投资渠道收益不佳影响,资金回流导致存款定期化现象依然显著。
深入分析已发布2024年年报的A股上市银行数据,国有大行如工商银行和建设银行的定期存款增速明显高于活期存款。交通银行的活期存款占比下降,而定期存款占比上升。股份制银行中,招商银行和浙商银行也出现了类似情况。定期存款凭借刚性兑付特征成为风险厌恶型投资者的选择,但这种趋势对银行负债管理带来挑战。
近期,多地中小银行纷纷下调存款挂牌利率,波及广东、海南、河南、贵州、云南等多个地区的金融机构。调整范围广泛,不仅包括短期存款,中长期存款利率也有所下滑,降幅在10至50个基点不等
2024-10-16 15:43:49多家中小银行跟进存款利率下调从多个渠道了解到,自10月18日起,多家国有大银行将再次下调人民币存款挂牌利率,涉及活期和定期等多种类型。这是继7月份以来不到三个月内大行第二次下调存款利率,也是自2022年9月以来第六次主动下调
2024-10-18 06:10:00新一轮存款利率下调或将来袭目前,工、农、中、建四大国有银行的大额存单年利率均已降至2%以下,五年期产品已停售。调研发现,招商银行的大额存单年利率也降至1%左右,而民生银行的大额存单年利率可上浮至2.15%
2024-11-01 10:27:50四大行大额存单年利率均破“2”随着中小银行定期存款利率的持续下降,曾经热衷于跨城存款的人们开始转向更加多元化的投资方式。他们倾向于将资金分散配置在债券基金、货币基金和储蓄型保险等相对稳健的产品上,以求在稳定的基础上寻求更高的收益
2025-04-09 14:04:39利率下调存款特种兵淡出江湖