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银发人理财鸿沟！82岁老人被推销170万元基金亏损37万元(3)

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2025-01-10 11:15:00  

避免银发群体掉入“理财鸿沟”

“在具体实践中，为了促成交易，有的业务员可能会把风险提示步骤用极快的语速略过，或只用客户听不懂的专业语言粗略说明，导致客户根本意识不到自己已经被提示风险。”有业内人士告诉记者。

银行工作人员向老年人推销高风险产品时没有尽到明确的风险告知义务，是否应该承担相关赔偿责任？

“《全国法院民商事审判工作会议纪要》第72条明确了适当性义务的内涵，要求卖方机构在向金融消费者推介、销售高风险金融产品或提供高风险投资服务时，必须履行了解客户、了解产品、将适当的产品销售给适合的金融消费者的义务。”北京中银律师事务所实习律师占良告诉记者，如果因为工作人员的误导行为，导致消费者做出错误的投资决策，从而造成经济损失，银行需要向消费者承担相应民事赔偿责任。

北京市海淀区人民法院判决的一则案例显示，2020年，北京退休老人王某起诉某银行向其出售与其风险评估等级不相适应的高风险产品，导致其资金亏损。法院方表示，银行未能提交证据证明其已向王某出示基金合同及招股说明书，或是已详细告知其相关的具体内容及风险，故银行对于王某所遭受的损失应承担赔偿责任。

有专家提议，金融机构要针对银发群体建立专门风险提示机制，揭示产品的未来投资收益和潜在风险。

“银行可以细化推销时录音录像的规定，以加强销售行为的可回溯管理。”占良建议，在投诉纠纷处理、诉讼维权方面，也可以将银发群体与普通投资者进行区分，开启面向银发群体的简易流程。

“社会也应当提供多方面支持。”占良表示，“比如，可以在老年大学、社区活动中心等老年人相对集中的场所，开展金融咨询、社会保障风险评估等活动，增强老年人的投资风险意识。”

(责任编辑：乔娇 TT0002)
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