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银发人理财鸿沟！82岁老人被推销170万元基金亏损37万元(2)

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2025-01-10 11:15:00  

发现基金亏损后，邵丽渊多次联系该客户经理询问基金情况，对方只是解释“基金有涨跌，以后会回本的”。然而截至2025年1月3日，她的基金已经累计亏损37万余元。

“考虑到老年人年龄偏大和养老金的安全性需求，我们一般只会建议老人购买R1或R2级别的基金。”一家投资平台理财顾问告诉记者。

风险提示要求不一

“这家银行说我在他们APP上做的风险评估是R4级，所以才给我推荐高风险基金。”邵丽渊告诉记者，自己在其他银行也做了多次评估，结果均是R1级，不知道为什么差距会这么大。

除了风险评估结果存疑之外，邵丽渊还表示，自己根本不清楚购买基金的风险，“因为不了解这些，我没有过问风险，客户经理也从未向我强调过。”

“只有客户亲自到访柜台，我们才会有强制全程录音、录像的要求。”涉事银行有关负责人介绍，由于本次购买是电话联系、线上操作，银行并未强制要求客户经理录音，因此也无法提供材料证明已尽到风险提示义务。

理财有风险，投资需谨慎。记者采访多家银行发现，多数银行对购买基金并没有年龄限制，大部分银行也可以直接在线上便捷开通基金账户并进行相关操作。

也有银行对老年人购买理财产品进行了更多的风险提示。一家银行规定：“原则上禁止向年龄在70岁（含）以上客户销售中等风险以上（四级和五级）的理财产品，如客户坚持认购的，除取得本人已充分了解且清楚知晓投资风险，并愿意承担相关风险的签字，还应采取取得家属签字确认等形式，以确保其家人已知晓并同意其认购产品，且销售过程应全程录音或录像进行记录。”

“对于高龄客户，我们会尽量提示其不要购买高风险基金，但是没有硬性要求。”一家银行的工作人员对记者表示。

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