2025年LPR或将下降未来房贷重定价周期怎么选？考虑利率走势与收入波动

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2024-12-12 18:49:15 中国经营报

时隔14年，货币政策定调重回“适度宽松”。多位业内人士指出，2025年LPR或将下降。这一变化与买房人密切相关，因为可以通过调整重定价周期，享受到LPR下降的好处。招联首席研究员董希淼表示，市场利率或有下降空间，借款人可根据需要选择较短的重定价周期。

上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，2025年LPR下降的概率较大，选择房贷重定价周期为3个月理论上是最划算的。但在实际操作中，一旦利率上升，就无法及时调整，因此他并不完全支持这种做法。特别是对于贷款金额较小的房贷，例如低于100万元或几十万元的贷款，利率调整带来的实际差异并不明显，成本会略有减少，但借款人实际感受到的变化也相对有限。

从2024年11月1日开始，新发放房贷贷款人可以自主选择重定价周期，存量房贷借款人也可与银行业金融机构协商，重新约定重定价周期。目前，大多数银行提供的重定价周期共有三个选项：三个月、半年、一年。在社交平台上，如何选择重定价周期是买房人普遍关注的话题。受访人士指出，在利率下行阶段，重定价周期越短，将越早享受低利率。

从利率环境来看，董希淼分析，2025年适度宽松的货币政策将持续发力，更具前瞻性、有效性、针对性。预计将继续降准降息，或可降准0.5个百分点，下调政策利率50个基点。综合考虑银行息差压力等因素，LPR或将下降25个基点左右，引导实际贷款利率继续下行。

房贷借款人选择房贷重定价周期时，可以综合考虑房贷剩余期限、利率走势预期、自身收入波动等因素。如果房贷剩余期限较短，借款人的重定价周期越短越能感受到当前利率的影响；剩余期限较长，则不同重定价周期的影响偏中性。如果借款人预期未来LPR将继续下行，选择较短的重定价周期可以更快地享受低利率优惠，降低月供；如果预期LPR将上升，选择较长的重定价周期可以延迟利率上涨的负面影响。如果借款人的收入较为平稳，能够承受利率波动带来的不确定性风险，可以选择较短的重定价周期；如果收入波动较大，较长的重定价周期将提供相对稳定的还款环境，减少因利率上升而导致还款额大幅增加的风险。

(责任编辑：张小花 TT1000)

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