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骗贷团伙围猎智障人士 贷款审核漏洞显现(4)

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2024-11-05 17:59:00  百家号

同样是在河南郑州,据媒体报道,2023年1月29日,一名在快递网点工作的智力二级残疾男子,名下突然多出15万元车贷。家属查询征信信息才发现,这名智力障碍男子的工作单位居然变成了某医院。据发放贷款的银行工作人员介绍,当时看到申请材料均符合要求,其便通过远程视频的方式为他办理了贷款业务。

2024年初,江西抚州市公安局临川分局破获了一起类似的贷款诈骗案。该诈骗团伙有专人对贷款客户进行全方位包装,在“背债人”、金融机构和第三方销售公司之间诈骗,靠出售“套贷车”获利,让“背债人”背债,而自己逍遥法外。智障人士、低保户、残疾人等群体成为他们眼中理想的“征信白户”。

中国汽车流通协会汽车金融分会副秘书长周伟表示,出现智障人士背上车贷的情况,说明一些金融机构审查流程不严谨,业务方面存在一定的漏洞。据他了解,目前很多汽车金融机构在作业流程上其实相对比较严谨,但由于有些金融机构自身对市场风险了解不够清楚,加之一些汽车金融机构比较依赖合作商在地方上开展业务,这些因素都会降低汽车金融机构的风控管理能力。

周伟建议汽车金融机构在做贷款审核时应运用更多的数字化技术,增强对无民事行为能力申请人的识别能力,在合规的前提下,也可以尝试争取与民政部门共享数据,提高识别风险的能力。

近年来汽车骗贷案件总体呈多发态势。媒体检索公开资料发现,最近一两年各地公安机关公布了数起规模较大的汽车骗贷案件。汽车贷款有抵押物,比信用贷款看起来更为可靠,这几年银行或者金融公司介入比较多,导致行业内卷,追求审核速度放款速度,风控能力没有提上去。汽车金融行业信息不透明,市场缺乏健全的信用体系,加之平台自身风控能力不足,造成企业无法有效地规避包括骗贷在内的欺诈行为。

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