气球贷重出江湖新型房贷引热议，还款模式创新优劣并存

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2024-07-18 17:44:09 第一财经

气球贷重出江湖？昨日7月17日，深圳金融监管局发布了关于“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品的消费提示，提醒消费者在选择这些产品时应保持理性，并详细解析了这些产品的特性和利弊。

这类房贷产品以“先息后本”的创新还款模式吸引了市场注意，特点是初期月供较低，减轻了借款人的即时财务压力，但随之而来的是后期较大的还款负担及整体利息的小幅上升。平安银行、建设银行、工商银行、邮储银行等多家金融机构均有推广类似产品。例如，平安银行的“气球贷”主要面向商住两用房按揭，贷款期限内借款人只需按月支付利息，最终一次性偿清剩余本金。建设银行推出的“轻松供”则允许客户在特定期间内每月仅需偿还象征性的1元本金，其余本金延期至第三年支付。

经过近期的调查，发现多数银行依然开放此类还款方式的办理通道。深圳金融监管局强调，这些新型房贷与传统的“等额本息”“等额本金”还款方式在计息和成本上有显著区别。以实例计算，虽然“气球贷”在初期能大幅度降低月供，但整个贷款周期内的总利息支出会明显高于传统还款方式。

监管机构明确指出，新型房贷产品虽能短期缓解资金压力，却要求消费者未来有更强的还款能力。相比之下，传统还款方式虽然初期负担较重，但长期来看，财务规划更为稳定可靠。

对于产品的合规性，深圳金融监管局在提示中未直接定论，而是指出这些创新产品的引入丰富了住房按揭的还款选项，间接暗示了它们的暂时合规地位。同时，监管鼓励消费者在做出选择前，仔细阅读产品说明和合同条款，全面理解还款机制及利息计算，根据自身情况做出最优选择。

此外，监管还着重提醒消费者重视贷后管理，按时还款，避免逾期，并在遇到提前还款或协商需求时，通过正规途径与金融机构沟通。若发生争议，可寻求正规调解机构协助，警惕“债务免除”“征信修复”等欺诈宣传。

(责任编辑：张佳鑫)

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