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30余万元本金滚到4553万元 多人被判刑!

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2024-07-14 08:33:03  光明网

7月13日,记者从四川犍为公安获悉,以王成空(化名)为首的高利放贷非法经营案,已由乐山市中级人民法院作出二审判决:追缴违法所得,主犯王成空因犯非法经营罪被判有期徒刑4年6个月,并处罚金1400万元。其他成员被判处1年到4年不等的有期徒刑。

涉案汽车。

贷款中介摸透“行业规律”

30余万元本金3年半滚到4553万元

二审判决书显示,2023年5月案发时,王成空团伙放贷金额达到4553万元。而据犍为公安调查,该团伙在2019年刚开始放贷时,本金仅30余万元,3年半时间,翻了百多倍。

办案民警介绍,主犯王成空生于1995年,从事高利贷时,年仅25岁。从犍为县某乡镇走出来的他,19岁职高毕业就进入社会,在乐山、成都等地从事过多种职业,但一直没有找到一份稳定的工作。

2017年,王成空经人介绍进入了一个贷款中介公司做业务员。“所谓的业务员,其实就是寻找潜在的客户,收集资料并交给银行或者其他的金融机构审批放款,这个工作几乎没有基本工资,想要赚钱就要做成业务并放款成功。”民警介绍,经过2年多的时间,王成空对乐山贷款中介这个圈子已经非常熟悉,也积累了一些人脉关系。

“在工作过程中,他总结出一个规律:一是银行和金融机构几乎只放款给有资产担保的客户,这些客户不缺贷款渠道,对资金利息很敏感;二是大量的年轻客户经常需要钱周转,他们几乎没有担保的资产,但他们需要的钱并不多,对利息也不敏感。”民警介绍,王成空自认为发现了贷款行业的“商机”,认为只要能把握住客户的还款能力,控制每一笔借款的规模,就有很大的利润空间。

2019年10月,王成空从贷款中介公司辞职,拿着自己的几万元积蓄,以及从网络平台贷款借来的20万元,与朋友赖贾(化名)合伙凑了30多万元开始自己放贷。

作案手机。

专挑年轻人放贷

疯狂的还款规则年利率达700%

从事放贷后,王成空充分发动了自己的人脉。他让以前认识的贷款中介将没有抵押物的客户都介绍给自己。为了筛选客户,他还组了一个小团队对客户进行背景调查。调查的目的是确定客户是否有正当职业和稳定收入,此外还要调查家庭情况。他最终选定的客户大多数是家住乐山,工作稳定、收入稳定,只是临时需要钱周转的年轻人。

“王成空每一笔放款的金额都不大,很少有超过1万元的时候,虽然钱不多,但是利息高得惊人。”民警介绍,王成空借钱给客户的方式有“天还”“周还”几种,其中最常见的是“天还”。

“所谓的‘天还’,就是借款人从拿到借款第二天开始,每天向王成空支付本金和利息,直到约定还清日期。”民警以借款1万元举例:当有人借款1万元时,实际拿到手的只有7000元,另外3000元作为手续费和押金被扣掉了。在借款人拿到这7000元的第2天开始,每一天都要向王成空支付200元的本金和80元的利息,第50天必须还清。

民警称,按这样计算,50天后借款人一共向王成空支付了14000元,是借款人实际借款金额的两倍。按年利息核算,年利率达到了700%。“另一种‘周还’,则是把‘天还’变为每周结算。”

即使这样,向王成空借钱的人依然络绎不绝。判决书显示,3年多的时间,王成空共向774人放贷2539次,有客户甚至借了不止一次。

王成空对自己的违法行为是有“自知自明”的。3年来,面对还不出钱的客户,王成空有意识地控制手下不使用出格的手段,避免被警方“盯上”,转而使用软暴力手法催债,比如打电话威胁,在借款人家门上贴纸条,往借款人家钥匙孔里灌胶水等。

日均消费1万元以上

计划将“业务”复制到成都、重庆

随着业务越做越大,王成空团伙赚的钱也越来越多。除了把钱用于放贷,王成空很快过上了挥金如土的生活。

涉案汽车。

当警方将王成空及其团伙成员抓获时,王成空名下已拥有保时捷、宝马、路虎等数辆豪车和多套房产,家里还有大量奢侈品和许多金银首饰,他的同伙也跟他一样挥霍无度。

据王成空交代,这几年他日均消费在1万元以上,是当地夜店圈的“名人”,大家都抢着和他“交朋友”。

2023年初,王成空已经不满足于只在乐山发展,他们多次到成都、重庆等地,计划把现有的模式复制到其他城市。

判决:有期徒刑并处千万元罚金

警方提醒:无论什么原因都要合法合规借款

天网恢恢,疏而不漏。2023年3月,犍为县公安局经侦大队接到线报,随即对王成空及其同伙展开了调查。不到3个月的时间,王成空团伙还有多名给他们提供帮助的中介都被警方抓捕归案。

近日,随着二审法槌的落下,这个疯狂的高利贷团伙受到了应有的惩处。

判决书显示,除了追缴该团伙违法所得外,王成空犯非法经营罪,判处有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币一千四百万元。其他成员被判处1年到4年不等的有期徒刑,并处罚金数万元到数百万元不等。

针对本案,犍为县公安局经侦大队大队长王勇提醒,无论什么原因需要资金周转,大家都应该寻找合法合规的渠道借款。“当所有人不向高利贷借款,不姑息纵容他们的违法犯罪行为时,他们也就没有了生存的土壤。”

(责任编辑:张蕾)
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