老夫妇给自己转账97万银行报警
杭州市民宋女士遭遇了一起巧妙的诈骗案。她在朋友圈看到兑换美元的广告,考虑到女儿在国外留学需要生活费,便决定尝试。对方声称是替一位香港朋友转发信息,并建立了群聊以便直接沟通。很快,“香港客户”告诉宋女士,他已经将20万美元转到了她的香港汇丰银行账户,并出示了转账截图。宋女士在汇丰银行应用程序上查看确认后,随即转账140多万元人民币到对方指定的银行卡。然而,不久后,她接到杭州反诈中心的电话,这才意识到那笔所谓的“到账”款项已被撤回,且“香港客户”已失去联系,自己损失惨重。
这里揭示了一个常被忽视的金融知识:在某些情况下,“到账”并不等同于“入账”。特别是在香港地区,支票从入账到真正可用存在一个24小时的核账窗口期。期间,收款人会先收到一个仅为“挂账”状态的通知,即资金看似在账户上,但实际上不可用。直到第二天的到账通知,资金才变为可动用。重要的是,这段时间内付款人可随时撤销转账。另外,周末银行系统数据更新延迟,也给诈骗分子提供了操作空间。
还有一种诈骗手法称为“跳票”,即因支票账户余额不足或其他问题,银行无法完成支票兑现,资金实际上并未转入。诈骗者常利用这种时间差制造假象,诱使受害者相信资金已成功转移。
骗术的运作模式通常是,骗子通过社交网络或换汇群组接触潜在目标,先以小额优惠换汇建立信任,再诱导受害者进行大额交易。一旦受害者转账,骗子则利用上述金融流程的盲点迅速撤资消失。
为了避免此类骗局,公众需谨记几个要点:警惕那些急于要求通过支票转账并退款或返利的情况,尤其是当对方持续催促时。在确认资金是否真正到账时,应关注“可用余额”,尝试提现或转账测试,以验证资金的可使用性。对于有海外换汇需求的朋友,务必通过正规金融机构处理跨境汇款,了解境外银行的入账规则,知晓款项在正式入账前可被撤销的风险。一旦察觉受骗,应立即收集证据报警。
总之,提高警惕,深入了解金融交易流程,选择官方渠道进行资金往来,是防范此类诈骗的关键。
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