不识字老人投120万理财亏84万元 金融机构责任几何？
不识字老人投120万理财亏84万元
一位接近70岁、自述不识字的退休老人，在一家证券公司的推荐下，被评定为“进取型投资者”，并投资了120万元购买理财产品。不幸的是，这笔投资最终导致他损失了84万元本金及相应利息。对此，老人向法院提起了诉讼。
2016年10月，涉事证券公司推出了一个中风险级别的资产管理计划，旨在为某科技公司提供信托贷款。这位名叫林某某的老人，在证券公司的引导下参与了这一计划，投入了120万元资金。销售流程中，证券公司通过对林某某的问卷调查来评估其风险承受能力，结果显示林某某被分类为进取型投资者，尽管问卷中的一些回答与其实际情况不符，如教育背景和投资经验。
随后，因该资管计划出现风险及兑付问题，监管部门两次对证券公司采取了责令改正措施，指出其在销售过程中存在夸大宣传、未充分揭示风险及对客户真实风险承受能力评估不足等问题。不识字老人投120万理财亏84万元。
法院审理后认为，证券公司未能全面履行投资者适当性义务，也没有在资管计划的风险管理上展现出应有的专业谨慎，导致林某某的投资损失。基于此，法院判决证券公司需对林某某本金损失的70%负责。
上海金融法院强调，随着老年人理财需求的增长，确保他们理解所购理财产品风险变得尤为重要。金融机构需加强对老年客户的保护，合理评估并匹配产品风险与投资者承受力。同时，也提醒老年群体自身应提高风险意识，审慎投资，避免高风险诱惑，守护好自己的财产安全。
(责任编辑：卢其龙 CN070)
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