此外,2022年5月,鄞州农商行因“发放互联网借户贷款”等,被处以罚款60万元。对照此次所收罚单中的“违规开展互联网贷款业务、违规跨区域开展信贷业务”,可以发现该行并未吸取教训,整改到位。
(注:上述图片来自于国家金融监管总局官网)
据了解,作为传统线下贷款的重要补充,商业银行互联网贷款业务曾快速发展。不过,随着风险隐患累积,监管机构开始出手整治。继2020年出台《商业银行互联网贷款管理暂行办法》后,2021年原银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。
除了为商业银行划定互联网贷款出资比例、集中度、限额管理“三条红线”外,《通知》还提出严控跨区域经营,明确地方法人银行开展互联网贷款业务的,应服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展,且符合银保监会其他规定条件的除外。“监管此举在于推动地方中小银行回归本源,服务本地经济,同时避免其利用互联网渠道突破跨区域经营的限制,因无法自主进行风控而积累风险”,国家金融与发展实验室副主任曾刚如是表示。
此前,监管层规定,商业银行互联网贷款存量业务过渡期截至2022年7月12日,后延长到了2023年6月30日。
贷款相对存款增长趋于乏力
鄞州农商行违规开展互联网与跨区域贷款业务,或与该行面临的竞争与经营压力有关。中诚信出具的评级报告指出,鄞州农商行业务集中在宁波地区,而当地金融机构云集,截至2022年末达到67家,同业竞争激烈,对该行业务拓展及盈利能力提升带来一定压力,并且未来市场竞争将进一步加剧。
从业务拓展情况来看,记者梳理发现,近年来鄞州农商行的贷款相对存款而言由快速增长逐渐趋于乏力。截至2018年末,鄞州农商行各项贷款余额较上年末的增速达26.84%,同期末各项存款余额的增速仅9.96%。之后的两年,鄞州农商行贷款增速依然高于存款增速,但速度明显下滑。2019至2020年末,该行各项贷款余额增速分别为18.10%、15.47%,同期末各项存款余额增速分别为13.82%、15.13%。
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