“已经降了！”12月15日一早，光大银行北京分行某个贷经理向《金融时报》记者透露，“今日起，我行开始执行新的住房贷款利率，目前新发放的城六区首套房利率是4.3%，城六区外是4.2%。”

12月14日，堪称全国楼市的“最强风向标”的北京、上海两个关键城市同日迎来重磅楼市新政。根据北京市发布的《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》（以下简称《通知》），本次新政的调整范围包括购房首付比例、贷款年限、房贷利率政策下限以及普通住宅标准。12月15日，《金融时报》记者在走访、致电北京地区多家银行后获悉，包括工商银行、中国银行、交通银行、光大银行等在内的多家银行已按照最新房贷政策标准执行：首套房首付比例降至30%，房贷利率最低降至4.2%，房贷期限最长可达30年。

新发放房贷利率最低已降至4.2%

“12月15日起，工商银行北京分行开始执行新的个人住房贷款政策。”工行北京分行相关业务部门负责人接受《金融时报》记者采访时表示。从贷款利率调整来看，即日起，工商银行北京分行新发放的城六区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区）首套利率政策下限为不低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）加10个基点，二套利率政策下限为不低于相应期限LPR加60个基点；非城六区首套利率政策下限为不低于相应期限LPR，二套利率政策下限为不低于LPR加55个基点。“我行今天已经根据房贷新政调整了房贷利率，目前房贷利率最低降至4.2%，您可以联系您的购房中介进行办理了。”中国银行北京地区某支行个贷经理也表示，根据首套、二套的不同以及购房范围是否在城六区，房贷利率执行不同的标准。浙商银行北京分行相关负责人表示，该行已根据北京地区市场利率定价自律机制要求，于12月15日起对新发放的商业性个人住房贷款实施相应调整。《金融时报》记者了解到，自2019年9月起，北京地区的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55BP（基点），二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105BP。根据人民银行最新公布的11月份LPR报价，5年期以上LPR为4.2%。经过本次调整后，北京市新发放的城六区首套房、二套房贷款利率下限分别为4.3%和4.8%；非城六区首套房、二套房利率下限分别为4.2%和4.75%。“相比于原来首套加55个基点、二套加105个基点，房贷利率均明显下调，进一步降低购房成本。”中指研究院指出。《金融时报》记者另从农业银行北京市分行、建设银行北京市分行、交通银行北京市分行、中信银行北京分行等北京地区多家银行处了解到，15日起将严格执行《通知》新规内容。值得注意的是，本次调整仅涉及新发放的个人住房贷款，不涉及存量房贷。专家提醒，对于已经签约但还没有放款的客户，可以与银行协商，按新政调整贷款利率。

首付比例、贷款期限均有调整

除了新发放的房贷利率下调外，12月15日起，多家银行也对个人住房贷款最低首付款比例、最长贷款期限进行了调整。工商银行北京分行相关负责人表示，即日起，对于贷款购买首套住房的居民家庭，最低首付款比例不低于30%。对于贷款购买二套住房的居民家庭，所购住房位于城六区的，最低首付款比例不低于50%；所购住房位于城六区以外的，最低首付款比例不低于40%。同时，将房贷利率年限也从之前的25年调整为30年。《金融时报》记者注意到，在新政出台前，北京地区首套房首付比为普通住宅35%、非普通住宅40%；二套首付比例为普宅60%、非普宅80%。在业内专家看来，新政出台后，首套及二套房贷的首付比例均明显下调，特别是非普通住宅二套首付比例最高下降了40个百分点，将明显降低居民的购房门槛。例如，在城六区外以总价1000万元购置二套非普通住宅，首付款将从之前的800万元降至现在的400万元。“从实际购房角度来看，本次房贷政策调整是有助于原本处于购房门槛边界的群体能够‘上岸’，而且二套房的调降比例相比于首套房力度更大，这也与当前北京楼市运行特征有关。”原植信投资研究院资深研究员马泓受访时表示。同时，房贷新政对最长贷款期限也进行了调整，可以进一步减轻购房者的月供压力。以购买北京市城六区内住房、首套房商业贷款300万元进行计算，按照之前的政策，贷款年限为25年，贷款利率为4.75%，贷款月供约为1.71万元；在北京楼市政策调整后，以贷款年限30年，贷款利率为4.3%进行计算，购房者的房贷月供约为1.48万元，相比之前每个月可以少还约2300元贷款。

专家：优化调整房地产政策适时且必要

多位受访的业内专家对《金融时报》记者表示，在当前房地产供求关系发生重大变化的情况下，适时优化调整房地产政策是必要的。“作为一线城市的北京市、上海市，昨天先后调整优化房地产政策，向市场传递更加明确的信号，有助于稳定市场信心和预期。而个人住房贷款首付比例和利率下限下降，有助于降低购房门槛，减轻居民住房消费支出，从而提振居民住房消费的意愿和能力，推动房地产市场更加平稳健康发展。”招联首席研究员董希淼受访时表示。在马泓看来，三项政策调整，重点在于放宽购房门槛，并向市场投入更多住房供给，以此期望能够帮助北京房地产市场进一步改善环境。