任泽平：预计存款利息有可能开启新一轮下调(7)
3）在资产收益降低、付息成本加大的情况下，居民提早还债的意愿增强。RMBS条件早偿率指数在一定程度上反映居民提早偿还住房抵押贷款情况，2月14日以来，指数快速上升，5月17日以来更是直线上升，由2月14日的0.08点上升到6月12 的0.22点。
对大类资产影响是：存款或“搬家”至理财产品；短期刺激债市。
1）将推动表外理财与表内结构性存款的需求。存款利率下降后，由于理财产品安全性较高，储户可能将定期存款“搬家”至理财，或引发新一轮“理财热”。
表内的结构性存款方面，自2020年3月的存款管理新规后，规模从2020年4月末的12.1万亿大幅压降至今年4月末的5.0万亿。但随着定期存款“搬家”，具有保本属性、期限灵活的结构性存款可能重现吸引力。
2）对债市在短期有所刺激，中长期仍取决于基本面是否持续复苏与货币面是否宽松，存款利率仅为变量之一。
短期看，银行净息差压力释放后，将会提升银行对债券的配置意愿，利好债市。其中，中小银行的债券投资占全部运用资金的比例，从2020年1月的18.7%逐渐上升至今年4月的20.4%，成为债市重要力量。原因在于中小银行负债端利用“高息”吸纳存款后，放贷处于竞争劣势，资产端转向配置债券。
3）股市是货币的晴雨表，存款降息有利于推动资金向股市回流。
央行一季度城镇储户调查数据显示，指向居民端信心回升，投资意愿缓慢修复。
四、展望：完善利率市场化，推动存款利率进一步下调，进而打开贷款利率下降空间
预计未来将坚持利率市场化体系，完善市场利率自律定价机制，以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
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