任泽平：预计存款利息有可能开启新一轮下调(4)
本轮存款降息，直接推动了贷款利率的进一步调降。
6月15日，MLF下降10个BP，6月20日，1年期与5年期以上的LPR分别下降10个BP。年初以来，存款高增且定期化，银行负债压力大，限制了贷款利率的下降。
6月13日，发改委等部门发布2023年降成本重点工作的通知，强调推动贷款利率稳中有降。而此轮存款利率下降，为6月中旬的MLF与LPR降息打开了空间，最终有效降低了实体经济融资成本。
二、原因：政策驱动利率市场化、银行净息差压力大、推动货币宽松
银行资产端利率浮动，负债端利率固定的情况不利于银行利润和风险管理。深化利率市场化改革中，“存款利率市场化定价情况”指标纳入MPA与EPA考核，推动中小银行调降存款利率。
今年4月，最新版《合格审慎评估实施办法》（EPA）正式下发，在原来14个指标的基础上，在“定价行为”下新增“存款利率市场化定价情况”指标，加强存款利率降幅考核。对于“定价行为”不达标的银行，将暂停发放同业存单与大额存单，进而驱动银行主动下调存款利率。
银行资产负债端利率双承压，银行盈利和资产质量相关指标，如净息差、银行净利润和不良率压力大：负债端，存款高增且呈现定期化趋势，付息成本高；资产端让利实体经济，贷款利率多次下调，处历史低位。
1）存款定期化，银行负债成本高。1-4月，居民与企业定期存款高增显著；定期存款占总存款比例逐渐升高，截至4月，大型银行占比29.39%，中小银行占比37.75%。
2）贷款加权平均利率持续处于历史低位。
一季度人民币贷款加权平均利率、一般贷款、个人住房贷款和企业贷款分别为4.3%、4.5%、4.1%和4.0%，同比分别下降6.7%、9.0% 、24.6% 和9.4%。
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