淄博一商户利用信用卡套利30余万元 假消费骗补贴(4)
一位银行信用卡中心人士告诉北京商报记者，虽然行内已经建立了较为完善的监控机制，比如，监测商户、持卡人信用卡资金每一次转账以及资金流向，但漏洞依然难以堵全。“对于利用商户提供的收款码进行一两次的恶意套现行为，银行也很难进行监测和管控，因为商户和个人信息都是真实的，只有操作多次后系统才会监测出恶意套现的情形。”上述信用卡中心人士说道。
如今，盗刷、套现已形成一条黑色产业链，鉴于此，严控信用卡资金用途、阻拦违法行为将成为银行下一阶段的重要课题。“信用卡业务风险监测和防控是一场持久战。”在王蓬博看来，信用卡资金需求一直存在，产业链上存在各自的利益羁绊。同时对商户的监管也存在难点，比如交易场景的判断、真实商户的持续监测等方面，还需要持续加强监管科技建设。
正如苏筱芮所言，此前监管曾多次指出，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”“过度授信”问题突出，客户偿债能力认定不审慎。银行应强化自身的风控能力，同时做好发卡产品的创新管理及差异化运营，在个人信息保护、金融消费者权益保护等重点领域做好专项攻坚。
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