淄博一商户利用信用卡套利30余万元 假消费骗补贴(3)
在此之前，已有多家银行陆续“出手”严控信用卡资金流向。建设银行明确，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域；不得在境内房产税费类商户，境内物业、分时用房类商户，投资理财类商户，境内烟草经营等多类商户使用。光大银行发布《关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告》，对该行信用卡在部分类别商户的交易设定限制，主要涉及领域有房地产、投资理财、股市证券。
从交易后的管控手段来看，银行大多则表示，若信用卡资金用于以上或其他非消费领域，可能导致交易失败，会视情况采用降额、停卡、终止分期等管控措施。
严控信用卡资金流向是从源头遏制违规套现行为的重要手段。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，银行加强信用卡资金用途管控，一方面为维护健康、良好的信用卡市场秩序奠定根基；另一方面有利于银行自身的内部风险防控，从而进一步提升信用卡服务质量。银行需强化信用卡风险管理识别，从源头加大对异常交易的监测和排查。
加强监管科技建设防止隐匿风险
当前信用卡睡眠卡、规范息费收取整改已初见成效，但管控资金流向依然“任重道远”。
北京商报记者根据原银保监会官网信息梳理发现，开年至今已有多家银行因信用卡资金违规流入相关领域被罚。
其中，信用卡资金流入房地产市场、证券市场成为违规“重灾区”。
一国有大行乌鲁木齐分行因“信用卡透支资金违规流入房地产领域”等缘由被罚60万元；另一家国有大行因“信用卡资金违规流入证券公司”等违规行为被罚；一股份制银行杭州分行存在个人贷款资金和信用卡现金分期资金违规流入资本市场或第三方存管账户等行为。
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